Conseiller patrimonial à Aix-en-Provence
Derniers avis

Aurélien Magguilli
Janvier 2023
Travaux : Bilan de situation patrimoniale en vue de prise de...
Chloé est réactive et la première prise de contact se fait rapidement et assez facilement.
Sur la base de mes besoins, elle m'a fourni une analyse claire et exhaustive. J'ai noté chez...
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Avis sur l'entreprise Chloé Culoma

Catherine Maddalon
Janvier 2023
Travaux : Bilan Patrimonial et préparation succession
Nous avons tout de suite été en confiance avec Mme Culoma, qui nous a expliqué son fonctionnement et ses références. Ajoutons à cela sa disponibilité et son professionnalisme à répondre...
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Avis sur l'entreprise Chloé Culoma

Stéphane Mondou
Janvier 2023
Travaux : Conseils patrimoniaux pour préparer la retraite et...
Pas simple de trouver un conseil en gestion de patrimoine de confiance. Nous avons contacté Mme Culoma grâce à Bilik. Disponible et à l'écoute de nos attentes, elle nous a exposé ses...
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Avis sur l'entreprise Chloé Culoma

Corinne Gras
Janvier 2023
Travaux : Gestion patrimoine financier
Contact très agréable, explications complètes nettes et précises. Répond très rapidement à nos interrogations.
Avis sur l'entreprise Chloé Culoma

g Et l Bertucci
Décembre 2022
Travaux : obtention de conseils en terme de placement
Chloé est une personne très agréable et de confiance qui nous a donné de pertinentes explications en vue d'optimiser nos projets d'investissement.
Il en découle une collaboration...
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Avis sur l'entreprise Chloé Culoma

Dina Polidori
Novembre 2022
Travaux : Assurance Vie et compréhension déclaration d'impôts
Chloé est une personne à l'écoute et très efficace.
Elle nous a bien aidé à économiser de l'argent.
Nous la recommandons vivement.
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Patrick Jaubert
Août 2022
Travaux : Placement d'argent sur SCPI
Première rencontre pour des explications sur les différents placements possibles
Autres rencontres pour effectuer les placements
Très bonnes explications, prend en compte notre situation...
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Avis sur l'entreprise Chloé Culoma

Catherine Guicherd
Août 2022
Travaux : Orientation fiscale
Reponse rapide et pertinente, a travers un RDV telephonique, m'ayant permis d'acceder a l'information idoine sans perte de temps et debours supplementaier.
Avis sur l'entreprise Chloé Culoma

Laurent Polidori
Août 2022
Travaux : Gestion de patrimoine
Très bon échange répondant à nos attentes.
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Denis Bonnard
Août 2022
Travaux : Conseil en patrimoine familial
On recherchait des conseils pour placer de l'argent qui dormait sur des comptes. Chloé a bien pris en compte nos différents besoins ainsi que le contexte familial pour les aspects...
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Laurent Jaubert
Juillet 2022
Travaux : placement d'argent
Chloe CULOMA est très professionnelle et très à l'écoute
Avis sur l'entreprise Chloé Culoma

Thierry Pinel
Juillet 2022
Travaux : Placer 100000 euros en unité de compte
Chloé Culoma à parfaitement répondu à mes attentes et m’a proposé un placement étalé qui dans une période de fluctuation offre beaucoup d’avantages
Avis sur l'entreprise Chloé Culoma
Pourquoi faire appel à un gestionnaire de patrimoine à Aix-en-Provence ?
Bilan patrimonial
Un conseiller en gestion de patrimoine (ou CGP) réalise un bilan patrimonial, en se basant sur les comptes épargnes et le patrimoine disponible du bénéficiaire. Le bénéficiaire, qui devient l’investisseur, fait appel à un gestionnaire de patrimoine pour atteindre des objectifs financiers. Ce bilan consiste à identifier les possessions de l'investisseur, et les comparer avec l’argent qu’il doit. Ainsi, le gestionnaire de patrimoine à Aix-en-provence obtient une balance en additionnant le patrimoine immobilier, financier, et professionnel de l'investisseur, et en soustrayant les dettes de celui-ci. Parmi les dettes de l'investisseur, on retrouve les crédits immobiliers, par exemple.
Bilan financier, fiscal et économique
Avant de donner ses préconisations, le gestionnaire de patrimoine à Aix-en-provence analyse l'ensemble du budget de l'investisseur ainsi que sa capacité d'épargne. Dans ce calcul, il prend en compte les revenus liés à un travail, les revenus locatifs, et les impôts payés par l'investisseur. Par ailleurs, il se charge aussi de vérifier que les objectifs de l'investisseur sont bien en corrélation avec la composition du patrimoine défini, la situation fiscale, et familiale, de ce dernier. Le conseiller en gestion de patrimoine prend donc en compte diverses informations comme le nombre d'enfants de l'investisseur, mais aussi le régime matrimonial de ce dernier, s'il est marié.
Préconisations
Enfin, une fois que le bilan patrimonial est réalisé, le conseiller en gestion de patrimoine à Aix-en-provence a pour mission de donner des préconisations. Pour cela, il peut se baser sur des simulations, afin d'étudier toutes les stratégies possibles pour l'investisseur. Le conseiller en gestion de patrimoine peut notamment, en fonction des stratégies de rendement à privilégier et des risques possibles, réorganiser le patrimoine du bénéficiaire, et faire un suivi des placements qu'il conseille.
Concrètement, ces préconisations permettent à un épargnant de :
- réaliser des optimisations fiscales
- préparer une retraite
- faire une économie d'impôts
- faire évoluer son épargne
- modifier son régime matrimonial
Le conseil en investissements et placements financiers
Le conseiller en gestion de patrimoine à Aix-en-provence conseille ses investisseurs sur des placements financiers. Ayant un profil pluridisciplinaire, celui-ci intervient dans les domaines économiques, juridiques, fiscaux, et financiers. Ainsi, cela lui permet de proposer des placements financiers d'une façon objective, pour servir les intérêts de l'épargnant.
En fonction des placements financiers à réaliser, plusieurs contrats pourront être souscrits par l'investisseur. Le conseiller en gestion de patrimoine s'assure que les conditions soient avantageuses pour l'épargnant, et propose plusieurs simulations en fonction de chaque situation.
Le conseiller en gestion de patrimoine peut proposer des contrats, tels que :
- une assurance vie : l'épargnant dépose une somme pour en retirer des intérêts, ainsi que des avantages fiscaux à long terme. Les assureurs sont des spécialistes de ce type de contrats.
- un PEA (Plan d'Epargne en Actions) : destiné aux particuliers, le PEA permet d'investir sur des actions européennes et d'en retirer des revenus
- un PEL (Plan d'Epargne Logement) : cette épargne permet d'obtenir des prêts immobiliers à des tarifs préférentiels, à condition d'être conservés pendant au moins 4 années avant de faire un investissement immobilier. Pour obtenir les meilleurs taux de crédit immobilier ou renégocier son prêt, il est intéressant de se tourner vers des courtiers en crédit immobilier, qui en sont des spécialistes.
- une SCPI (ou Société Civile de Placement Immobilier) : ce placement consiste à investir dans un patrimoine immobilier locatif à travers un placement collectif
- des investissements immobiliers, pour lesquels des agents immobiliers seront également de bon conseil
- des actions
L’optimisation de sa fiscalité
L'optimisation fiscale consiste à mettre en place des stratégies pour réduire les impôts sur le revenu d'un contribuable, de façon légale et honnête. Pour cela, les conseillers en gestion de patrimoine sont les plus habilités à conseiller les particuliers. En effet, les dispositifs de défiscalisation (ou niches fiscales) permettant de réduire un taux d'imposition doivent être utilisés en suivant certaines règles légales. Il s'agit de l'enjeu principal de l'optimisation de sa fiscalité.
Le conseiller en gestion de patrimoine à Aix-en-provence se charge de conseiller les meilleures opportunités pour optimiser la fiscalité du bénéficiaire. Celui-ci peut utiliser un dispositif de réduction d'impôts, de déduction d'impôts, ou de crédit d'impôts.
La transmission patrimoniale
Comme son nom l'indique, la transmission de patrimoine consiste à faire don de ses biens à une ou plusieurs personnes. Dans le cas où il s'agit d'une transmission de patrimoine après un décès, on parle alors d'un droit de succession. À l'inverse, s'il s'agit d'une transmission de patrimoine de son vivant, on évoque alors une donation.
Un conseiller en gestion de patrimoine peut conseiller les investisseurs dans un plan de transmission de patrimoine. Par exemple, un patrimoine financier peut être légué d'années en années. Cela permet, notamment, d'optimiser la fiscalité de l'épargnant. Le conseiller en gestion de patrimoine à Aix-en-provence intervient également dans la transmission patrimoniale économique, dans le cas où une personne bénéficie d'une entreprise qu'il souhaite léguer ou non. Le conseiller en gestion de patrimoine écoute les désirs et les objectifs de tous les supposés bénéficiaires, afin de conseiller le meilleur choix pour le propriétaire actuel. Enfin, une fois que les intérêts de chacun en tête, le gestionnaire de patrimoine réunira l'ensemble des futurs bénéficiaires, afin de communiquer la stratégie de transmission patrimoniale.
Choisir le meilleur régime matrimonial
Dans le cadre d'un mariage, le conseiller en gestion de patrimoine à Aix-en-provence peut donner des recommandations quant au régime matrimonial à privilégier. Il peut également accompagner les personnes souhaitant changer de régime matrimonial.
Parmi les différents régimes matrimoniaux, le gestionnaire de patrimoine peut conseiller :
Le régime matrimonial de la communauté réduite aux acquêts
Il s'agit du régime "légal", dans le cas où les époux n'ont signé aucun contrat de mariage avec un notaire. Ce régime peut se compléter avec des clauses définies avec l'aide d'un gestionnaire de patrimoine. Par exemple, celui-ci peut proposer
- une clause de prélèvement moyennant indemnité (prélèvement de biens en cas de dissolution de la communauté, moyennant indemnisation),
- la clause de préciput (prélèvement des biens par le conjoint survivant avant partage successoral),
- ou encore la clause de partage inégal (les biens indivis reviennent au conjoint survivant, sous la forme d’un don)
Le régime matrimonial de la communauté universelle
Le régime matrimonial de la communauté universelle consiste à mettre en commun l'ensemble des biens des deux époux. Ainsi, lors de la séparation, les biens devront tous être divisés en deux. Les CGP déconseillent généralement ce régime matrimonial aux chefs d'entreprise, car ils peuvent perdre une partie de leur société dans le cas d'un divorce.
Le régime matrimonial de la participation aux acquêts
Ce régime matrimonial permet aux époux de gérer leur patrimoine respectif, en engageant leurs biens propres. Dans le cadre d'un divorce, l'époux ayant le moins de patrimoine peut demander une partie du patrimoine de son conjoint. Un gestionnaire de patrimoine conseillera donc ce régime matrimonial pour les chefs d'entreprise qui souhaitent épargner avec leur conjoint, tout en séparant leur patrimoine.
Le régime matrimonial de la séparation de biens
Ce régime matrimonial consiste à dissocier les biens propres des époux, permettant ainsi à un époux ayant des complications financières (notamment professionnelles) de ne pas intervenir auprès de l'autre époux. En revanche, bien que ce régime matrimonial offre une certaine indépendance financière, en cas de divorce ou de décès, l'un d'entre eux peut se retrouver sans ressource. Ainsi, le conseiller en gestion de patrimoine à Aix-en-provence peut conseiller de réaliser un testament, contracter une assurance vie, ou avoir recours à une donation.
Préparer sa retraite
Le conseiller en gestion de patrimoine à Aix-en-provence intervient également auprès des particuliers et des entrepreneurs souhaitant préparer leur retraite. En effet, un gestionnaire de patrimoine commence par évaluer les droits à date du contribuable, à partir de ses fiches de paie et d'autres éléments comme ses relevés de points Agirc ou Arrco, ou encore son relevé de situation individuelle. Au-delà de 55 ans, le gestionnaire de patrimoine peut évaluer l'estimation indicative globale communiquée par l'administration française, afin de vérifier les informations données. Ensuite, le gestionnaire de patrimoine évalue les futures dépenses, et plus particulièrement celles qui peuvent être liées aux maladies et au manque d'autonomie. Ce n'est que par la suite que le CGP établit un plan de financement de retraite.
Complémentaire retraite
Le CGP peut notamment donner des conseils sur la complémentaire retraite qui permet aux salariés du secteur privé de compléter leur retraite de base. En effet, en fonction de la date de départ du contribuable, le montant associé à la retraite peut être différent. En fonction de ces informations, le conseiller en gestion de patrimoine peut aussi conseiller de réaliser un achat immobilier. Afin de réduire les dépenses mensuelles, le gestionnaire de patrimoine conseillera notamment à son client d'être propriétaire de sa résidence principale. Il pourra aussi conseiller à celui-ci de placer de l'argent sur un produit d'épargne à long-terme (comme une assurance vie) ou un sur un produit d'épargne dédié à la retraite (comme un Plan d'Épargne Retraite Populaire).
Qui peut faire appel à un cabinet en gestion de patrimoine à Aix-en-Provence ?
Contrairement aux idées reçues, les gestionnaires de patrimoine ne sont pas uniquement destinés à conseiller les personnes ayant d'importants revenus. En effet, ces derniers peuvent être par exemple consultés par :
- une personne ayant hérité d'une somme importante
- un contribuable souhaitant préparer sa retraite
- un propriétaire d'une ou plusieurs résidences, souhaitant transmettre son patrimoine
- un couple de futurs mariés ayant besoin de conseils sur le régime matrimonial à choisir
- un particulier souhaitant faire appel à un professionnel du conseil en gestion de patrimoine ou à un conseiller en investissement financier pour d'autres raisons propres
Bien entendu, en fonction de ces différents profils, un cabinet en gestion de patrimoine propose différentes prestations qui répondront au besoin de son client. Ainsi, vous pouvez aussi bien contacter un conseiller en gestion de patrimoine à Aix-en-provence pour faire évoluer ou développer votre patrimoine.
Combien ça coûte de faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) ?
Les conseillers en gestion de patrimoine à Aix-en-provence se rémunèrent de deux façons. Ils facturent des honoraires à leurs clients en fonction du temps passé sur la mission. Bien que le taux horaire soit variable d'un CGP à un autre, on estime que celui-ci est de 200 € par heure. En revanche, certains gestionnaires de patrimoine choisissent de ne pas facturer d'honoraires.
Ainsi, les conseillers en gestion de patrimoine à Aix-en-provence peuvent facturer des bilans patrimoniaux entre 500 euros et 5 000 euros, selon la situation à analyser. Enfin, ces derniers se rémunèrent également grâce à des commissions qui leur sont distribuées en fonction des produits financiers qu'ils peuvent conseiller. Dans ce cas, il s'agit d'une rétro-commission qui leur est versée par une banque, une agence immobilière, ou un autre organisme.
Pour terminer, il est important de préciser que la rémunération d'un conseiller en gestion de patrimoine doit être définie en amont d'une prestation, et pas une fois qu'un service a été rendu.
Quel est l’avantage de faire appel à un gestionnaire de patrimoine indépendant ?
Il vous est possible de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine à Aix-en-provence dans votre banque, mais celui-ci pourra difficilement faire preuve d'objectivité. En effet, le CGP de votre banque pourrait avoir un conflit d'intérêt, et se focaliser uniquement sur les produits financiers proposés par la banque dans laquelle il se trouve. Ainsi, même si les conseils de ces derniers restent pertinents, les modalités de souscription ne sont pas toujours en faveur du bénéficiaire. Pour ces raisons, il est donc préférable de confier cette mission à un gestionnaire de patrimoine impartial.
Les cabinets de gestion patrimoniale nationaux sont également de bon conseil, mais ces derniers pourraient vous empêcher de réaliser des optimisations fiscales importantes. Ainsi, dans le cas où vous souhaitez prendre contact avec un conseiller en gestion de patrimoine pour réduire vos impôts, cette option ne semble pas être la plus pertinente.
Qu’est-ce qu’un gestionnaire de fortune indépendant ?
De la même manière que le gestionnaire de patrimoine, le gestionnaire de fortune s'occupe du patrimoine de ses clients. Néanmoins, contrairement au CGP, le gestionnaire de fortune indépendant ne travaille qu'avec des clients ayant un patrimoine de plus de 20 millions d'euros.