Gestionnaire de patrimoine • À l'issue de mes études en 1999, j'ai exercé dans le secteur de l'informatique pendant 7 ans puis de l'automobile pendant 14 ans. Proche du professionnel et de l'artisan commerçant, il me semblait judicieux de les accompagner dans leur projet de vie. C'est pourquoi j'ai suivi une formation auprès de mon partenaire AXA en vue d'obtenir en 2022 mon agrément en assurance et gestionnaire de patrimoine. Métier que j'exerce depuis, sur toute la Nouvelle-Aquitaine auprès des particuliers et professionnels.
Si vous n'avez pas trouvé la personne que vous cherchez dans cette liste, faites-nous signe.
Trouver un conseiller en gestion de patrimoine (cgp) de confiance près de chez vous
Comment Bilik sélectionne les professionnels ?
Étape 1 • Identifier un bon artisan par le bouche-à-oreille
Les particuliers nous recommandent régulièrement de bons professionnels. Les membres de Bilik recommandent aussi certains confrères sérieux. Être recommandé, c'est bien, mais cela ne suffit pas !
Étape 2 • Rencontre avec le professionnel identifié
Nous présentons notre mode de fonctionnement et nos exigences au professionnel. Nous nous assurons que le professionnel correspond à nos critères de sélection :
Qualité relationnelle et rigueur dans les échanges
Comportement juste concernant le conseil, l'offre, le prix et les délais
Compétence technique
Jusqu'ici, la sélection repose sur notre ressenti. Maintenant, place à du concret.
Étape 3 • Audit téléphonique auprès de ses 10 derniers clients
Nous demandons au professionnel de nous transmettre ses dernières factures, ce qui nous permet d'identifier ses 10 derniers clients. Ainsi, le professionnel ne peut pas choisir les clients que nous contactons. Si tous les retours sont positifs, nous référençons le professionnel sur Bilik.
Étape 4 • Contrôle continu
Tant que le professionnel est sur Bilik, nous interrogeons régulièrement les utilisateurs pour nous assurer qu'il respecte toujours ses engagements. Si ce n'est plus le cas, nous cessons la collaboration.
Bilik prend-il une commission ?
Non !
Notre service est gratuit et accessible à tous.
Mais comment gagnons-nous notre vie ?
Les professionnels du réseau Bilik paient une cotisation fixe mensuelle. Cette cotisation est indépendante des affaires générées par Bilik.
Est-ce plus cher de passer par Bilik ?
Non, aucun surcoût en passant par Bilik. Comme mentionné plus haut, nous ne prenons aucune commission. Le professionnel appliquera le même prix, que vous le contactiez via Bilik ou directement.
Quelles sont les garanties en passant par Bilik ?
Les professionnels du réseau Bilik restent seuls responsables de l'exécution de leur travail. Cela signifie que si un problème survient, Bilik ne peut être tenu responsable. Par contre, ce que nous disons, nous le faisons !
Nous sélectionnons soigneusement tous les professionnels répertoriés (voir la question ci-dessus).
Nous sommes également disponibles pour intervenir si le professionnel tarde à répondre, si vous avez une inquiétude ou en cas de problème.
Nous pouvons agir en tant que tiers de confiance en cas de conflit et vous aider à trouver une solution.
Toutes les appréciations publiées sont lues et vérifiées (grâce à un devis ou une facture si un doute subsiste). Nous publions tous les avis, même les négatifs !
Après tout, nous n'avons aucun intérêt à garder un professionnel qui dysfonctionne : c'est notre réputation qui est en jeu.
Ils sont passés par Bilik !
Pourquoi passer par Bilik ?
Vous cherchez un artisan, mais vous ne savez pas à qui faire confiance ? Votre entourage n'a pas de contact disponible, ou vous vous lancez dans des travaux importants et la peur de vous tromper vous stresse ? C'est normal. Trouver le bon pro ne devrait pas être un parcours du combattant.
Chez Bilik, on vous donne le pouvoir sur vos travaux.
Comment ? On fait le travail de terrain à votre place :
Un vrai contact humain : Nos responsables de réseau rencontrent personnellement chaque artisan et interrogent leurs 10 derniers clients avant de les intégrer.
Un suivi qui dure : On vérifie continuellement que les interventions se passent bien.
Une présence quand ça compte : Un chantier parfait du premier coup, ça n'existe pas toujours. S'il y a une question, un doute ou un imprévu, nous sommes disponibles pour vous accompagner et trouver une solution.
Des avis 100 % authentiques.
Ici, pas de faux commentaires ni d'étoiles achetées. Nous publions tous les avis, qu'ils soient bons ou mauvais.
Prêt à démarrer votre projet sereinement ?
Je suis toutes les mises en relation !
C'est moi, Jérémie Queyssac,
qui vais vous questionner si vous contactez l'un des professionnels présentés ici.
Le but ?
M'assurer que le professionnel a bien répondu à votre besoin
Intervenir rapidement si nécessaire
Aider les professionnels à s'améliorer continuellement
PER / Assurance prêt Mr DELSAUT a était de très bon conseil suite a notre demande
Je recommande
Sarah Sistac
Le 28 février 2023• Bordeaux
Avis vérifié
Contrat mutuelle J’ai fait appel à Monsieur Delsaut pour ma mutuelle santé axa, À l’écoute de mes demandes et attentes il a était de très bon conseil, et à su m’orienter sur une mutuelle qui me convient parfaitement je n’est rien à re dire, toujours une petite attentionné envers ces clients!
Carine Cadaugade
Le 21 février 2023• Carbon-Blanc
Avis vérifié
Aide sur un dossier d’assurance vie Ouverture PER Rendez vous à domicile, très bon conseils.
M. Delsaut est très professionnel et consciencieux.
Je le recommande chaleureusement.
Plan Épargne Retraite , Assurance Prêt immobilier Sa clarté, mes questions, c'est réponses , et sont professionalisme. Je recommande 👍
Christine Merveillon
Le 13 février 2023• Arès
Avis vérifié
J'ai eu la possibilité de contracter deux assurances vie. J'ai apprécié son sérieux et ses compétences dans le domaine de l'assurance ; j'ai eu toutes les explications que je pouvais attendre.
Jérôme Terriere
Le 13 février 2023• Carbon-Blanc
Avis vérifié
Plan Épargne Retraite Renseignements sur les PER.
Monsieur Delsault a totalement répondu à mes interrogations avec professionnalisme et efficacité. Un suivi complet, régulier et reste disponible. Je recommande vivement.
Alexandra Pallas
Le 13 février 2023• Saucats
Avis vérifié
Prévoyance et couverture santé. Très bonne expérience avec Pierre Delsault, professionnel, disponible, réactif et surtout à l'écoute de nos réels besoins.
Je recommande sans hésiter.
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Je recommande
Sarah Sistac
Le 28 février 2023• Bordeaux
Avis vérifié
Contrat mutuelle J’ai fait appel à Monsieur Delsaut pour ma mutuelle santé axa, À l’écoute de mes demandes et attentes il a était de très bon conseil, et à su m’orienter sur une mutuelle qui me convient parfaitement je n’est rien à re dire, toujours une petite attentionné envers ces clients!
Carine Cadaugade
Le 21 février 2023• Carbon-Blanc
Avis vérifié
Aide sur un dossier d’assurance vie Ouverture PER Rendez vous à domicile, très bon conseils.
M. Delsaut est très professionnel et consciencieux.
Je le recommande chaleureusement.
Plan Épargne Retraite , Assurance Prêt immobilier Sa clarté, mes questions, c'est réponses , et sont professionalisme. Je recommande 👍
Christine Merveillon
Le 13 février 2023• Arès
Avis vérifié
J'ai eu la possibilité de contracter deux assurances vie. J'ai apprécié son sérieux et ses compétences dans le domaine de l'assurance ; j'ai eu toutes les explications que je pouvais attendre.
Jérôme Terriere
Le 13 février 2023• Carbon-Blanc
Avis vérifié
Plan Épargne Retraite Renseignements sur les PER.
Monsieur Delsault a totalement répondu à mes interrogations avec professionnalisme et efficacité. Un suivi complet, régulier et reste disponible. Je recommande vivement.
Alexandra Pallas
Le 13 février 2023• Saucats
Avis vérifié
Prévoyance et couverture santé. Très bonne expérience avec Pierre Delsault, professionnel, disponible, réactif et surtout à l'écoute de nos réels besoins.
Je recommande sans hésiter.
Antoine Guillot
Le 13 février 2023• Bordeaux
Avis vérifié
Contrat prévoyance Parfait , je recommande
Pourquoi faire appel à un gestionnaire de patrimoine à Créon ?
Bilan patrimonial
Un conseiller en gestion de patrimoine (ou CGP) réalise un bilan patrimonial, en se basant sur les comptes épargnes et le patrimoine disponible du bénéficiaire. Le bénéficiaire, qui devient l’investisseur, fait appel à un gestionnaire de patrimoine pour atteindre des objectifs financiers. Ce bilan consiste à identifier les possessions de l'investisseur, et les comparer avec l’argent qu’il doit. Ainsi, le gestionnaire de patrimoine à Créon obtient une balance en additionnant le patrimoine immobilier, financier, et professionnel de l'investisseur, et en soustrayant les dettes de celui-ci. Parmi les dettes de l'investisseur, on retrouve les crédits immobiliers, par exemple.
Bilan financier, fiscal et économique
Avant de donner ses préconisations, le gestionnaire de patrimoine à Créon analyse l'ensemble du budget de l'investisseur ainsi que sa capacité d'épargne. Dans ce calcul, il prend en compte les revenus liés à un travail, les revenus locatifs, et les impôts payés par l'investisseur. Par ailleurs, il se charge aussi de vérifier que les objectifs de l'investisseur sont bien en corrélation avec la composition du patrimoine défini, la situation fiscale, et familiale, de ce dernier. Le conseiller en gestion de patrimoine prend donc en compte diverses informations comme le nombre d'enfants de l'investisseur, mais aussi le régime matrimonial de ce dernier, s'il est marié.
Préconisations
Enfin, une fois que le bilan patrimonial est réalisé, le conseiller en gestion de patrimoine à Créon a pour mission de donner des préconisations. Pour cela, il peut se baser sur des simulations, afin d'étudier toutes les stratégies possibles pour l'investisseur. Le conseiller en gestion de patrimoine peut notamment, en fonction des stratégies de rendement à privilégier et des risques possibles, réorganiser le patrimoine du bénéficiaire, et faire un suivi des placements qu'il conseille.
Concrètement, ces préconisations permettent à un épargnant de :
réaliser des optimisations fiscales
préparer une retraite
faire une économie d'impôts
faire évoluer son épargne
modifier son régime matrimonial
Le conseil en investissements et placements financiers
Le conseiller en gestion de patrimoine à Créon conseille ses investisseurs sur des placements financiers. Ayant un profil pluridisciplinaire, celui-ci intervient dans les domaines économiques, juridiques, fiscaux, et financiers. Ainsi, cela lui permet de proposer des placements financiers d'une façon objective, pour servir les intérêts de l'épargnant.
En fonction des placements financiers à réaliser, plusieurs contrats pourront être souscrits par l'investisseur. Le conseiller en gestion de patrimoine s'assure que les conditions soient avantageuses pour l'épargnant, et propose plusieurs simulations en fonction de chaque situation.
Quel est l’avantage de faire appel à un gestionnaire de patrimoine indépendant ?
Qu’est-ce qu’un gestionnaire de fortune indépendant ?
Combien ça coûte de faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) ?
Qui peut faire appel à un cabinet en gestion de patrimoine à Créon ?
Le conseiller en gestion de patrimoine peut proposer des contrats, tels que :
une assurance vie : l'épargnant dépose une somme pour en retirer des intérêts, ainsi que des avantages fiscaux à long terme. Les assureurs sont des spécialistes de ce type de contrats.
un PEA (Plan d'Epargne en Actions) : destiné aux particuliers, le PEA permet d'investir sur des actions européennes et d'en retirer des revenus
un PEL (Plan d'Epargne Logement) : cette épargne permet d'obtenir des prêts immobiliers à des tarifs préférentiels, à condition d'être conservés pendant au moins 4 années avant de faire un investissement immobilier. Pour obtenir les meilleurs taux de crédit immobilier ou renégocier son prêt, il est intéressant de se tourner vers des courtiers en crédit immobilier, qui en sont des spécialistes.
une SCPI (ou Société Civile de Placement Immobilier) : ce placement consiste à investir dans un patrimoine immobilier locatif à travers un placement collectif
des investissements immobiliers, pour lesquels des agents immobiliers seront également de bon conseil
des actions
L’optimisation de sa fiscalité
L'optimisation fiscale consiste à mettre en place des stratégies pour réduire les impôts sur le revenu d'un contribuable, de façon légale et honnête. Pour cela, les conseillers en gestion de patrimoine sont les plus habilités à conseiller les particuliers. En effet, les dispositifs de défiscalisation (ou niches fiscales) permettant de réduire un taux d'imposition doivent être utilisés en suivant certaines règles légales. Il s'agit de l'enjeu principal de l'optimisation de sa fiscalité.
Le conseiller en gestion de patrimoine à Créon se charge de conseiller les meilleures opportunités pour optimiser la fiscalité du bénéficiaire. Celui-ci peut utiliser un dispositif de réduction d'impôts, de déduction d'impôts, ou de crédit d'impôts.
La transmission patrimoniale
Comme son nom l'indique, la transmission de patrimoine consiste à faire don de ses biens à une ou plusieurs personnes. Dans le cas où il s'agit d'une transmission de patrimoine après un décès, on parle alors d'un droit de succession. À l'inverse, s'il s'agit d'une transmission de patrimoine de son vivant, on évoque alors une donation.
Un conseiller en gestion de patrimoine peut conseiller les investisseurs dans un plan de transmission de patrimoine. Par exemple, un patrimoine financier peut être légué d'années en années. Cela permet, notamment, d'optimiser la fiscalité de l'épargnant. Le conseiller en gestion de patrimoine à Créon intervient également dans la transmission patrimoniale économique, dans le cas où une personne bénéficie d'une entreprise qu'il souhaite léguer ou non. Le conseiller en gestion de patrimoine écoute les désirs et les objectifs de tous les supposés bénéficiaires, afin de conseiller le meilleur choix pour le propriétaire actuel. Enfin, une fois que les intérêts de chacun en tête, le gestionnaire de patrimoine réunira l'ensemble des futurs bénéficiaires, afin de communiquer la stratégie de transmission patrimoniale.
Choisir le meilleur régime matrimonial
Dans le cadre d'un mariage, le conseiller en gestion de patrimoine à Créon peut donner des recommandations quant au régime matrimonial à privilégier. Il peut également accompagner les personnes souhaitant changer de régime matrimonial.
Parmi les différents régimes matrimoniaux, le gestionnaire de patrimoine peut conseiller :
Le régime matrimonial de la communauté réduite aux acquêts
Il s'agit du régime "légal", dans le cas où les époux n'ont signé aucun contrat de mariage avec un notaire. Ce régime peut se compléter avec des clauses définies avec l'aide d'un gestionnaire de patrimoine. Par exemple, celui-ci peut proposer
une clause de prélèvement moyennant indemnité (prélèvement de biens en cas de dissolution de la communauté, moyennant indemnisation),
la clause de préciput (prélèvement des biens par le conjoint survivant avant partage successoral),
ou encore la clause de partage inégal (les biens indivis reviennent au conjoint survivant, sous la forme d’un don)
Le régime matrimonial de la communauté universelle
Le régime matrimonial de la communauté universelle consiste à mettre en commun l'ensemble des biens des deux époux. Ainsi, lors de la séparation, les biens devront tous être divisés en deux. Les CGP déconseillent généralement ce régime matrimonial aux chefs d'entreprise, car ils peuvent perdre une partie de leur société dans le cas d'un divorce.
Le régime matrimonial de la participation aux acquêts
Ce régime matrimonial permet aux époux de gérer leur patrimoine respectif, en engageant leurs biens propres. Dans le cadre d'un divorce, l'époux ayant le moins de patrimoine peut demander une partie du patrimoine de son conjoint. Un gestionnaire de patrimoine conseillera donc ce régime matrimonial pour les chefs d'entreprise qui souhaitent épargner avec leur conjoint, tout en séparant leur patrimoine.
Le régime matrimonial de la séparation de biens
Ce régime matrimonial consiste à dissocier les biens propres des époux, permettant ainsi à un époux ayant des complications financières (notamment professionnelles) de ne pas intervenir auprès de l'autre époux. En revanche, bien que ce régime matrimonial offre une certaine indépendance financière, en cas de divorce ou de décès, l'un d'entre eux peut se retrouver sans ressource. Ainsi, le conseiller en gestion de patrimoine à Créon peut conseiller de réaliser un testament, contracter une assurance vie, ou avoir recours à une donation.
Préparer sa retraite
Le conseiller en gestion de patrimoine à Créon intervient également auprès des particuliers et des entrepreneurs souhaitant préparer leur retraite. En effet, un gestionnaire de patrimoine commence par évaluer les droits à date du contribuable, à partir de ses fiches de paie et d'autres éléments comme ses relevés de points Agirc ou Arrco, ou encore son relevé de situation individuelle. Au-delà de 55 ans, le gestionnaire de patrimoine peut évaluer l'estimation indicative globale communiquée par l'administration française, afin de vérifier les informations données. Ensuite, le gestionnaire de patrimoine évalue les futures dépenses, et plus particulièrement celles qui peuvent être liées aux maladies et au manque d'autonomie. Ce n'est que par la suite que le CGP établit un plan de financement de retraite.
Complémentaire retraite
Le CGP peut notamment donner des conseils sur la complémentaire retraite qui permet aux salariés du secteur privé de compléter leur retraite de base. En effet, en fonction de la date de départ du contribuable, le montant associé à la retraite peut être différent. En fonction de ces informations, le conseiller en gestion de patrimoine peut aussi conseiller de réaliser un achat immobilier. Afin de réduire les dépenses mensuelles, le gestionnaire de patrimoine conseillera notamment à son client d'être propriétaire de sa résidence principale. Il pourra aussi conseiller à celui-ci de placer de l'argent sur un produit d'épargne à long-terme (comme une assurance vie) ou un sur un produit d'épargne dédié à la retraite (comme un Plan d'Épargne Retraite Populaire).
Il vous est possible de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine à Créon dans votre banque, mais celui-ci pourra difficilement faire preuve d'objectivité. En effet, le CGP de votre banque pourrait avoir un conflit d'intérêt, et se focaliser uniquement sur les produits financiers proposés par la banque dans laquelle il se trouve. Ainsi, même si les conseils de ces derniers restent pertinents, les modalités de souscription ne sont pas toujours en faveur du bénéficiaire. Pour ces raisons, il est donc préférable de confier cette mission à un gestionnaire de patrimoine impartial.
Les cabinets de gestion patrimoniale nationaux sont également de bon conseil, mais ces derniers pourraient vous empêcher de réaliser des optimisations fiscales importantes. Ainsi, dans le cas où vous souhaitez prendre contact avec un conseiller en gestion de patrimoine pour réduire vos impôts, cette option ne semble pas être la plus pertinente.
De la même manière que le gestionnaire de patrimoine, le gestionnaire de fortune s'occupe du patrimoine de ses clients. Néanmoins, contrairement au CGP, le gestionnaire de fortune indépendant ne travaille qu'avec des clients ayant un patrimoine de plus de 20 millions d'euros.
Les conseillers en gestion de patrimoine à Créon se rémunèrent de deux façons. Ils facturent des honoraires à leurs clients en fonction du temps passé sur la mission. Bien que le taux horaire soit variable d'un CGP à un autre, on estime que celui-ci est de 200 € par heure. En revanche, certains gestionnaires de patrimoine choisissent de ne pas facturer d'honoraires.
Ainsi, les conseillers en gestion de patrimoine à Créon peuvent facturer des bilans patrimoniaux entre 500 euros et 5 000 euros, selon la situation à analyser. Enfin, ces derniers se rémunèrent également grâce à des commissions qui leur sont distribuées en fonction des produits financiers qu'ils peuvent conseiller. Dans ce cas, il s'agit d'une rétro-commission qui leur est versée par une banque, une agence immobilière, ou un autre organisme.
Pour terminer, il est important de préciser que la rémunération d'un conseiller en gestion de patrimoine doit être définie en amont d'une prestation, et pas une fois qu'un service a été rendu.
Contrairement aux idées reçues, les gestionnaires de patrimoine ne sont pas uniquement destinés à conseiller les personnes ayant d'importants revenus. En effet, ces derniers peuvent être par exemple consultés par :
une personne ayant hérité d'une somme importante
un contribuable souhaitant préparer sa retraite
un propriétaire d'une ou plusieurs résidences, souhaitant transmettre son patrimoine
un couple de futurs mariés ayant besoin de conseils sur le régime matrimonial à choisir
un particulier souhaitant faire appel à un professionnel du conseil en gestion de patrimoine ou à un conseiller en investissement financier pour d'autres raisons propres
Bien entendu, en fonction de ces différents profils, un cabinet en gestion de patrimoine propose différentes prestations qui répondront au besoin de son client. Ainsi, vous pouvez aussi bien contacter un conseiller en gestion de patrimoine à Créon pour faire évoluer ou développer votre patrimoine.
