Question 1

Quel est l’intérêt de faire appel à un assureur indépendant ?

Accepted Answer

Une compagnie d’assurance est une société qui fournit des services d’assurances. Elle dispose de salariés qui vendent les produits de cette compagnie exclusivement.

Un agent général d'assurance à Four est un entrepreneur indépendant. Il représente une compagnie d’assurance, parfois plusieurs, dont il est le mandataire. Il n’est pas salarié de la compagnie mais est rémunéré à la commission sur les contrats qu’il obtient.

Ainsi, même si la compagnie dont il est le représentant le soutient au niveau financier et logistique, c’est lui qui s’occupe au quotidien de ses clients. Il est l’intermédiaire entre la compagnie d’assurance et le client. Il travaille généralement au sein d’une agence.

Ainsi, l'assureur à Four travaille à la fois en tant que conseiller pour ses clients, et commercial pour l’entreprise dont il est mandataire. Il connaît donc parfaitement ses produits et peut vous trouver les assurances les plus adaptées à votre besoin.

Un courtier en assurance est totalement indépendant des différentes compagnies d’assurance. Il connaît le marché et travaille à partir des besoins du client.

Ainsi, il le représente auprès des compagnies d’assurance, et peut effectuer les négociations et les opérations commerciales pour lui.

Vous pouvez donc faire appel à un assureur à Four pour souscrire à une assurance ou pour demander conseil et obtenir vos garanties en cas de sinistre.

Les sinistres peuvent être gérés par l’agent ou par la compagnie. Cela peut varier d’un assureur à un autre, et d’une compagnie à une autre.

Cependant, le premier interlocuteur en cas de sinistre peut être l’agent général ou le courtier qui saura vous conseiller, y compris pour vous renvoyer vers la compagnie elle-même.

Question 2

Pourquoi faire appel à un courtier en assurance à Four ?

Accepted Answer

Pour un contrat de responsabilité civile

La responsabilité civile est une assurance qui couvre les dommages (corporels, matériels, et immatériels) causés non intentionnellement à autrui dans un cadre privé.

La responsabilité civile couvre vos enfants, vous-mêmes, les personnes qui vivent sous votre toit, les personnes que vous employez chez vous, vos animaux, ainsi que le mobilier. Elle est souvent incluse au sein d’une assurance multirisques habitation.

Par exemple, elle peut prendre les réparations suivantes en charge :

Si un employé travaillant chez vous se blesse à cause d’un appareil électroménager défectueux ;
Si vous ou votre enfant blessez quelqu’un lors d’une activité sportive ;
Si votre chien mord quelqu’un dans la rue ;
Si le jardinier que vous employez abîme la voiture d’un passant en taillant les haies ;
Etc.

Pour un contrat de responsabilité civile professionnelle

Il est également possible de souscrire à un contrat de responsabilité civile professionnelle (RCP) via un courtier en assurance à Four.

Comme son nom l’indique, la RCP prend cette fois en charge les dommages causés non intentionnellement à autrui dans un cadre professionnel.

En effet, le professionnel qui cause des dommages à quelqu’un dans le contexte de son activité professionnelle est dans l’obligation de fournir une réparation.

La responsabilité civile professionnelle assure alors la protection du chef d’entreprise, du professionnel, et donc de l’entreprise.

Les dommages peuvent être d’ordre :

corporel : il s’agit par exemple de rembourser les soins médicaux ;
matériel : la responsabilité civile couvre le remplacement ou la réparation des biens détériorés ;
immatériel : il peut s’agir par exemple d’une perte financière liée à l’interruption d’un service.

Certaines professions sont obligées de souscrire à une responsabilité civile professionnelle : professionnels de santé, professionnels de l’immobilier, agence de voyage, etc. Vous pouvez vous renseigner auprès de votre assureur à Four.

Pour un contrat de décennale / biennale

Ces deux types d’assurance servent à vous protéger lorsque vous effectuez des travaux.

En effet, si vous constatez des malfaçons après les travaux, la personne en charge des travaux est dans l’obligation de réparer la malfaçon.

L’assurance biennale vous couvre pour deux ans sur les éléments de second œuvre : plomberie, revêtements muraux, portes intérieures, faux plafonds, etc.

L’assurance décennale vous couvre pour dix ans à partir de la réception des travaux sur toutes les malfaçons liées à l’ouvrage principal et tout ce qui ne peut en être dissocié : fondations, ossature, couverture, etc.

La distinction entre ces deux types de garantie n’est pas évidente. Vous pouvez ainsi vous rapprocher d’un courtier en l’assurance à Four en cas de doute, au moins pour avoir des informations sur vos droits.

Pour une mutuelle santé / prévoyance santé

Les mutuelles santé sont, contrairement aux assurances, des organismes à but non lucratif. Leur but est de prendre en charge les dépenses liées à la santé qui ne sont pas remboursées par l’Assurance Maladie.

Les contrats de prévoyance santé, quant à eux, visent à :

protéger les personnes proches, notamment la famille, en cas de décès. Une rente conjoint et une rente éducation peuvent alors être versées ;
protéger la personne malade en cas de perte totale d’autonomie, ou d’invalidité. Elle peut également recevoir une rente d’invalidité en cas d’arrêt de travail, en plus des indemnités journalières versées par l’Assurance Maladie.

Ainsi, vous cotisez durant un certain temps. Puis, selon le contrat auquel vous avez souscrit avec votre assureur à Four, le capital accumulé vous est reversé, ou est reversé à vos proches en cas de décès. Le capital est alors versé soit en totalité, soit sous formes de rentes.

Pour une assurance habitation

L’assurance habitation sert à protéger votre logement ou vos biens immobiliers. Elle comprend généralement plusieurs garanties, dont la responsabilité civile.

Elle prend en charge les frais dus à des sinistres tels qu’un incendie, une explosion, un dégât des eaux. Elle peut également prendre en charge les cambriolages par exemple.

Elle vous couvre aussi lorsqu’un voisin est victime de dommages, par exemple en cas de dégât des eaux chez vous.

L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires et doit être fournie chaque année au propriétaire. En cas de dégât, c’est l’assurance habitation de ce dernier qui prendra en charge les frais.

Souscrire à une assurance pour votre logement auprès d’un assureur n’est pas obligatoire si vous êtes propriétaire, mais est fortement conseillé. En effet, elle représente une protection non négligeable. Un assureur à Four pourra vous aider à choisir la mutuelle adaptée à vos besoins.

Pour une assurance auto

L’assurance automobile est obligatoire pour pouvoir circuler avec un véhicule sur la voie publique. En cas d’irrégularité, vous vous exposez à de lourdes amendes, ainsi qu’à une suspension du permis du conduire.

L’assurance auto permet de couvrir les frais en cas de dommages corporels et matériels causés à autrui par le véhicule, généralement dans le cadre d’un accident.

Elle peut également couvrir les dégâts causés sur votre véhicule, ainsi que les dégâts corporels que vous avez vous-même subis.

Il existe différents types d’assurance automobile qui ne couvrent pas la même étendue de dégâts : l’assurance au tiers, l’assurance au tiers enrichie, et l’assurance tous risques.

Vous pouvez vous rapprocher d’un assureur à Four pour trouver l’assurance auto adaptée à votre budget et à vos besoins.

Pour une assurance décès

L’assurance décès permet de couvrir les proches de la personne qui y souscrit, en cas de décès. Pour y souscrire, la personne ne doit pas avoir plus de 60 ou 70 ans selon les assureurs.

Ainsi, en cas de décès, le montant cotisé jusque là est versé, soit en totalité, soit sous formes de rentes, aux proches du défunt.

Les agents généraux d'assurance à Four proposent également du courtage en assurance décès.

Pour une assurance de prêt immobilier

L’assurance de prêt immobilier, aussi appelée assurance emprunteur, permet aux établissements de prêts d’être remboursés si l’emprunteur ne peut plus s’acquitter de ses dettes, en raison d’un décès, d’une invalidité, ou encore d’une perte d’emploi.

Ainsi, l’emprunteur doit répondre à un questionnaire de santé qui déterminera les tarifs de l’assurance. Si le questionnaire fait état d’une mauvaise santé, les tarifs seront plus élevés.

Ainsi, si vous ne pouvez plus rembourser votre prêt pour différentes raisons bien définies, l’assurance s’en charge à votre place.

L’assurance de prêt n’est pas obligatoire selon la loi, mais certains établissements bancaires en font une condition d’octroi de prêt. Il existe par ailleurs des courtiers en crédit immobilier qui peuvent aider à trouver également une assurance de prêt intéressante.

Pour une protection juridique

Lorsque vous souscrivez à une garantie de protection juridique, cela vous permet d’obtenir des informations juridiques, mais également d’être représenté et défendu par un avocat si un litige vous concerne.

Cette garantie peut être incluse dans une autre assurance, comme une assurance automobile. Ainsi, la protection juridique ne s’inscrit que dans le cadre de l’assurance en question.

C’est pour cela qu’il est important de vérifier les clauses et les situations qui sont ou qui ne sont pas prises en charge par la garantie.

Les assureurs à Four proposent du courtage en protection juridique. Elle peut également être proposée par certains établissements qui ne sont pas des assurances, comme lors d’un contrat de carte bancaire.

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