Gestionnaire de patrimoine • Après mes études en Sciences Economiques, j'ai exercé le métier d'inspecteur dans une grande compagnie d'assurance pendant 7 ans. A mon compte depuis 2002, je vous rencontre sur votre lieu choisi et souvent à votre domicile.
Gestionnaire de patrimoine • Le cabinet travaille depuis plus de 25 ans dans le domaine de la gestion de patrimoine auprès de particuliers et de dirigeants d'entreprise.
Gestionnaire de patrimoine • Après mes études, j’ai été contrôleur des coûts pendant 5 ans dans une entreprise au Sénégal. Persuadée que la gestion financière passe d’abord par l’humain, j’ai repris mes études en 2012 pour devenir psychologue.
En 2015 après avoir exercé pendant 3 ans, j'ai décidé de réunir mes 2 compétences en créant ma société de conseil en optimisation patrimoniale.
Gestionnaire de patrimoine • Conseiller en gestion de patrimoine depuis 2012, je suis indépendant dans le choix de mes partenaires financiers et fonctionne en architecture ouverte pour la sélection de ceux-ci. En 2021, le cabinet s’est agrandi avec l’ouverture d’un bureau à Voiron (Isère) et l’arrivée d’une assistante. Passionné par mon métier et réactif aux demandes de mes clients, je vous fais bénéficier de mon expertise sur des sujets qui comptent pour vous : placements financiers, retraite, fiscalité, transmission, crédits immobiliers, etc. Vous avez un projet ? Rencontrons-nous.
Gestionnaire de patrimoine • Depuis l'âge de 15 ans, j'ai voulu exercer ce métier par vocation.
Mon statut d'indépendant est garant d'une grande liberté de conseil.
Le client est l'élément clé de l'entreprise. Le conseil et la qualité relationnelle doivent être aux centre des échanges.
Si vous n'avez pas trouvé la personne que vous cherchez dans cette liste, faites-nous signe.
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Comment Bilik sélectionne les professionnels ?
Étape 1 • Identifier un bon professionnel par le bouche-à-oreille
Les utilisateurs nous recommandent régulièrement de bons professionnels. Les professionnels de Bilik recommandent aussi certains confrères sérieux. Être recommandé, c'est bien, mais cela ne suffit pas !
Étape 2 • Rencontre avec le professionnel identifié
Nous présentons notre mode de fonctionnement et nos exigences au professionnel. Nous nous assurons que le professionnel correspond à nos critères de sélection :
Qualité relationnelle et rigueur dans les échanges
Comportement juste concernant le conseil, l'offre, le prix et les délais
Compétence technique
Jusqu'ici, la sélection repose sur notre ressenti. Maintenant, place à du concret.
Étape 3 • Audit téléphonique auprès de ses 10 derniers clients
Nous demandons au professionnel de nous transmettre ses dernières factures, ce qui nous permet d'identifier ses 10 derniers clients. Ainsi, le professionnel ne peut pas choisir les clients que nous contactons. Si tous les retours sont positifs, nous référençons le professionnel sur Bilik.
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Tant que le professionnel est sur Bilik, nous interrogeons régulièrement les utilisateurs pour nous assurer qu'il respecte toujours ses engagements. Si ce n'est plus le cas, nous cessons la collaboration.
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Nous sélectionnons soigneusement tous les professionnels répertoriés (voir la question ci-dessus).
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Les derniers avis des gestionnaires de patrimoine à Lans-en-Vercors et alentours
Les gestionnaires de patrimoine intervenant à Lans-en-Vercors ont obtenu une note moyenne de 4.8/5 pour 267 appréciations
Michel Arnaud Lestienne-Vaillaut
Le 14 août 2025• Seyssinet-Pariset
Mise en relation vérifiée
Bilan patrimonial et conseil de placement Je souhaitai créer un capital pour financer les études de mes filles dans 10-15 ans. J'ai alors contacté Mr Vargas afin d'avoir des conseils sur des placements financiers (scpi, assurance vie). Il s'est déplacé et a pris le temps de faire un bilan de ma situation patrimoniale. Suite à ce bilan, il n'a pas essayé de me placer ses propres contrats, mais m'a conseillé des supports adaptés sur mes assurances vie existantes. Je n'hésiterai absolument pas à le recontacter dans l'éventualité de futur placement. Merci Mr Vargas pour votre accompagnement!
Patrick Jolly
Le 23 octobre 2024• Claix
Avis vérifié
Bilan patrimonial et placement Après avoir réalisé un bilan patrimonial, M. Vargas fait preuve d'une bonne écoute et d'une expertise pointue. Cela lui permet de proposer des solutions parfaitement adaptées. En plus de son professionnalisme et de sa rigueur, la relation est très agréable.
Je le recommande vivement!
Samuel Cotte
Le 14 décembre 2023• Claix
Avis vérifié
Conseil en patrimoine Mr Vargas nous à éclairé quand au choix parfois compliqué d investir notre argent.
Il a su nous écouter pour nous proposer des options qui nous correspondes.
Le sérieux et le temps passer avec nous pour nous expliqué les choses nous a permis d’être en confiance ce qui est primordial quand il s'agit d'argent.
M. VARGAS a fait le bilan de mon patrimoine et m'a proposé des solutions de placement correspondant à mon profil et mes besoins. Il est à l'écoute et prend le temps d'expliquer les différents placements. Excellent contact, très professionnel, effectue également un bon suivi. Je recommande fortement.
C. S.
Le 03 avril 2023• Seyssins
Mise en relation vérifiée
Conseil Monsieur Vargas est réactif et très à l’écoute. Il n’hésite pas prendre le temps de bien expliquer les différents produits financiers et s'adapte aux besoins du client. Très bon contact.
Stéphane Mondou
Le 11 janvier 2023• Varces-Allières-et-Risset
Prestation vérifiée
Conseils patrimoniaux pour préparer la retraite et réduire la fiscalité Pas simple de trouver un conseil en gestion de patrimoine de confiance. Nous avons contacté Mme Culoma grâce à Bilik. Disponible et à l'écoute de nos attentes, elle nous a exposé ses compétences durant une visio conférence. Après une analyse de notre patrimoine, nos questions ont trouvé une réponse, nous avons pu ainsi cibler les différentes formules répondant à nos besoins en PER, Assurances Vie et SCPI.
Eric C.
Le 30 décembre 2021• Claix
Avis vérifié
Conseil en gestion de patrimoine Nous avons contacté monsieur Vargas pour faire le point sur notre situation patrimoniale et pour obtenir des conseils de sa part. Monsieur Vargas s'est montré très à l'écoute de nos besoins, extrêmement réactif et professionnel. Son étude s'est avérée très complète et les propositions qu'il nous a faites très adaptées à notre situation. Nous le recommandons sans hésitation.
Évaluation de situation patrimoniale Très à l'écoute, Monsieur Vargas, m'a prodigué de nombreux conseils pour la gestion de mon patrimoine. Même si ma situation ne lui semble pas nécessiter de travailler ensemble, il a pris le temps de me donner des pistes. Je le remercie pour son professionnalisme et pour le temps qu'il a daigné m'accorder.
Corine Doche
Le 05 octobre 2020• Claix
Mise en relation vérifiée
Confrontée à une transition professionnelle soudaine, Mr Vargas a conduit une étude de ma situation patrimoniale et m'a conseillé sur les meilleures options pour sécuriser ma famille. Dès notre premier RDV, Mr Vargas a été à l'écoute, disponible, pédagogue et pertinent dans ses interventions. Il est resté très présent et actif pendant la période de confinement, et m'a apporté des conseils très judicieux au niveau fiscal et placements, parfaitement en ligne avec mon profil investisseur et mon projet. Il reste disponible pour le suivi et est généreux dans ses conseils, pour moi c'est très précieux.
Orlane DEBOYSER
Le 18 décembre 2019• Varces-Allières-et-Risset
Avis vérifié
Une étude patrimoniale et un placement financier Monsieur Vargas a su nous apporter la meilleure expertise, d'un point de vue relationnel nous avons pu tisser un véritable lien de confiance. Il a par ses grandes qualités techniques et professionnels su nous aiguiller et nous apporter les meilleurs conseils.
Marc VERCHERE
Le 18 décembre 2019• Claix
Avis vérifié
Conseil en gestion de patrimoine M. VARGAS est très professionnel, pédagogue et compréhensif. Il sait bien s'adapter à ses clients, sur leur besoin et leur niveau de connaissance initial. Il apporte des informations neutres et complètes pour permettre de faire des choix en toute connaissance des choses. Suggestion : RAS
VICK ANDRIEN
Le 17 mai 2019• Autrans-Méaudre en Vercors
Mise en relation vérifiée
Chloé s'occupe de faire fructifier notre épargne Chloé est une personne très à l'écoute de nos besoins et respectueuse. Ponctuelle lors de ses rendez-vous, elle prendra le temps de vous expliquer au mieux et de vous apporter toutes les informations nécessaires. Une professionnelle qui n'est pas dans le jugement et qui prendra le temps de vous rassurer. Sa formation en psychologie est, je pense, un vrai atout dans le domaine de la gestion de patrimoine. Elle ne compte pas ses heures et reste à votre disposition pour toutes questions. C'est un vrai plaisir d'avoir fait appel à ses services. Suggestion : Je ne vois pas ce qui pourrait être amélioré chez Chloé, elle se présente, elle explique les points importants et le pourquoi du comment.
Conseil en gestion pour volet professionnel et privé. Le premier contact avec M. VARGAS donne lieu à un questionnaire très précis et une parfaite écoute de sa part sur votre situation et vos attentes.
L'analyse et les suggestions que M. VARGAS m'a exposé lors d'un deuxième rendez vous sont très claires, compréhensibles et judicieuses.
La mise en place des solutions apporté est soulagée, administrativement parlant, par l’implication de M. VARGAS.
Un professionnel en qui vous pouvez avoir confiance pour la discrétion dont il fait preuve, le sérieux et la pertinence de son étude, et l'efficacité avec laquelle il répond à vos questions. Suggestion : RAS
Bilan patrimonial Nous avons contacté Mr Vargas l’année dernière pour des problématiques d’optimisation fiscale et cette année Mr Vargas nous a aidé à remettre de l’ordre dans nos anciens investissements, dont les montages financiers n’apparaissaient plus très opportun.
S’il fallait définir les qualités de Mr Vargas : Disponibilité, Réactivité et Efficacité.
La satisfaction du client est sa priorité, même si la solution proposée n’aboutit pas à la souscription d’un produit financier.
A recommander sans modération
Bilan patrimonial - Conseils en placements financiers - Ouverture de contrats d'assurance vie Nous avons contacté Régis Vargas pour obtenir des conseils sur notre situation patrimoniale, et sur des placements financiers. Nous avons beaucoup apprécié sa disponibilité et sa réactivité, la clarté de ses explications, son sens de l'écoute et sa transparence. Il a su établir très vite une relation de confiance entre nous et lui, et nous aider sans pression à prendre des décisions sur des placements. Les échanges avec Régis Vargas sont très agréables, simples et détendus, et nous incitent à travailler avec lui dans la durée, et à le recommander chaudement. Suggestion : Garder le même état d'esprit et cette qualité de relation humaine.
Michel Arnaud Lestienne-Vaillaut
Le 14 août 2025• Seyssinet-Pariset
Mise en relation vérifiée
Bilan patrimonial et conseil de placement Je souhaitai créer un capital pour financer les études de mes filles dans 10-15 ans. J'ai alors contacté Mr Vargas afin d'avoir des conseils sur des placements financiers (scpi, assurance vie). Il s'est déplacé et a pris le temps de faire un bilan de ma situation patrimoniale. Suite à ce bilan, il n'a pas essayé de me placer ses propres contrats, mais m'a conseillé des supports adaptés sur mes assurances vie existantes. Je n'hésiterai absolument pas à le recontacter dans l'éventualité de futur placement. Merci Mr Vargas pour votre accompagnement!
Patrick Jolly
Le 23 octobre 2024• Claix
Avis vérifié
Bilan patrimonial et placement Après avoir réalisé un bilan patrimonial, M. Vargas fait preuve d'une bonne écoute et d'une expertise pointue. Cela lui permet de proposer des solutions parfaitement adaptées. En plus de son professionnalisme et de sa rigueur, la relation est très agréable.
Je le recommande vivement!
Samuel Cotte
Le 14 décembre 2023• Claix
Avis vérifié
Conseil en patrimoine Mr Vargas nous à éclairé quand au choix parfois compliqué d investir notre argent.
Il a su nous écouter pour nous proposer des options qui nous correspondes.
Le sérieux et le temps passer avec nous pour nous expliqué les choses nous a permis d’être en confiance ce qui est primordial quand il s'agit d'argent.
M. VARGAS a fait le bilan de mon patrimoine et m'a proposé des solutions de placement correspondant à mon profil et mes besoins. Il est à l'écoute et prend le temps d'expliquer les différents placements. Excellent contact, très professionnel, effectue également un bon suivi. Je recommande fortement.
C. S.
Le 03 avril 2023• Seyssins
Mise en relation vérifiée
Conseil Monsieur Vargas est réactif et très à l’écoute. Il n’hésite pas prendre le temps de bien expliquer les différents produits financiers et s'adapte aux besoins du client. Très bon contact.
Stéphane Mondou
Le 11 janvier 2023• Varces-Allières-et-Risset
Prestation vérifiée
Conseils patrimoniaux pour préparer la retraite et réduire la fiscalité Pas simple de trouver un conseil en gestion de patrimoine de confiance. Nous avons contacté Mme Culoma grâce à Bilik. Disponible et à l'écoute de nos attentes, elle nous a exposé ses compétences durant une visio conférence. Après une analyse de notre patrimoine, nos questions ont trouvé une réponse, nous avons pu ainsi cibler les différentes formules répondant à nos besoins en PER, Assurances Vie et SCPI.
Eric C.
Le 30 décembre 2021• Claix
Avis vérifié
Conseil en gestion de patrimoine Nous avons contacté monsieur Vargas pour faire le point sur notre situation patrimoniale et pour obtenir des conseils de sa part. Monsieur Vargas s'est montré très à l'écoute de nos besoins, extrêmement réactif et professionnel. Son étude s'est avérée très complète et les propositions qu'il nous a faites très adaptées à notre situation. Nous le recommandons sans hésitation.
Évaluation de situation patrimoniale Très à l'écoute, Monsieur Vargas, m'a prodigué de nombreux conseils pour la gestion de mon patrimoine. Même si ma situation ne lui semble pas nécessiter de travailler ensemble, il a pris le temps de me donner des pistes. Je le remercie pour son professionnalisme et pour le temps qu'il a daigné m'accorder.
Corine Doche
Le 05 octobre 2020• Claix
Mise en relation vérifiée
Confrontée à une transition professionnelle soudaine, Mr Vargas a conduit une étude de ma situation patrimoniale et m'a conseillé sur les meilleures options pour sécuriser ma famille. Dès notre premier RDV, Mr Vargas a été à l'écoute, disponible, pédagogue et pertinent dans ses interventions. Il est resté très présent et actif pendant la période de confinement, et m'a apporté des conseils très judicieux au niveau fiscal et placements, parfaitement en ligne avec mon profil investisseur et mon projet. Il reste disponible pour le suivi et est généreux dans ses conseils, pour moi c'est très précieux.
Orlane DEBOYSER
Le 18 décembre 2019• Varces-Allières-et-Risset
Avis vérifié
Une étude patrimoniale et un placement financier Monsieur Vargas a su nous apporter la meilleure expertise, d'un point de vue relationnel nous avons pu tisser un véritable lien de confiance. Il a par ses grandes qualités techniques et professionnels su nous aiguiller et nous apporter les meilleurs conseils.
Marc VERCHERE
Le 18 décembre 2019• Claix
Avis vérifié
Conseil en gestion de patrimoine M. VARGAS est très professionnel, pédagogue et compréhensif. Il sait bien s'adapter à ses clients, sur leur besoin et leur niveau de connaissance initial. Il apporte des informations neutres et complètes pour permettre de faire des choix en toute connaissance des choses. Suggestion : RAS
VICK ANDRIEN
Le 17 mai 2019• Autrans-Méaudre en Vercors
Mise en relation vérifiée
Chloé s'occupe de faire fructifier notre épargne Chloé est une personne très à l'écoute de nos besoins et respectueuse. Ponctuelle lors de ses rendez-vous, elle prendra le temps de vous expliquer au mieux et de vous apporter toutes les informations nécessaires. Une professionnelle qui n'est pas dans le jugement et qui prendra le temps de vous rassurer. Sa formation en psychologie est, je pense, un vrai atout dans le domaine de la gestion de patrimoine. Elle ne compte pas ses heures et reste à votre disposition pour toutes questions. C'est un vrai plaisir d'avoir fait appel à ses services. Suggestion : Je ne vois pas ce qui pourrait être amélioré chez Chloé, elle se présente, elle explique les points importants et le pourquoi du comment.
Conseil en gestion pour volet professionnel et privé. Le premier contact avec M. VARGAS donne lieu à un questionnaire très précis et une parfaite écoute de sa part sur votre situation et vos attentes.
L'analyse et les suggestions que M. VARGAS m'a exposé lors d'un deuxième rendez vous sont très claires, compréhensibles et judicieuses.
La mise en place des solutions apporté est soulagée, administrativement parlant, par l’implication de M. VARGAS.
Un professionnel en qui vous pouvez avoir confiance pour la discrétion dont il fait preuve, le sérieux et la pertinence de son étude, et l'efficacité avec laquelle il répond à vos questions. Suggestion : RAS
Bilan patrimonial Nous avons contacté Mr Vargas l’année dernière pour des problématiques d’optimisation fiscale et cette année Mr Vargas nous a aidé à remettre de l’ordre dans nos anciens investissements, dont les montages financiers n’apparaissaient plus très opportun.
S’il fallait définir les qualités de Mr Vargas : Disponibilité, Réactivité et Efficacité.
La satisfaction du client est sa priorité, même si la solution proposée n’aboutit pas à la souscription d’un produit financier.
A recommander sans modération
Bilan patrimonial - Conseils en placements financiers - Ouverture de contrats d'assurance vie Nous avons contacté Régis Vargas pour obtenir des conseils sur notre situation patrimoniale, et sur des placements financiers. Nous avons beaucoup apprécié sa disponibilité et sa réactivité, la clarté de ses explications, son sens de l'écoute et sa transparence. Il a su établir très vite une relation de confiance entre nous et lui, et nous aider sans pression à prendre des décisions sur des placements. Les échanges avec Régis Vargas sont très agréables, simples et détendus, et nous incitent à travailler avec lui dans la durée, et à le recommander chaudement. Suggestion : Garder le même état d'esprit et cette qualité de relation humaine.
Pourquoi faire appel à un gestionnaire de patrimoine à Lans-en-Vercors ?
Bilan patrimonial
Un conseiller en gestion de patrimoine (ou CGP) réalise un bilan patrimonial, en se basant sur les comptes épargnes et le patrimoine disponible du bénéficiaire. Le bénéficiaire, qui devient l’investisseur, fait appel à un gestionnaire de patrimoine pour atteindre des objectifs financiers. Ce bilan consiste à identifier les possessions de l'investisseur, et les comparer avec l’argent qu’il doit. Ainsi, le gestionnaire de patrimoine à Lans-en-Vercors obtient une balance en additionnant le patrimoine immobilier, financier, et professionnel de l'investisseur, et en soustrayant les dettes de celui-ci. Parmi les dettes de l'investisseur, on retrouve les crédits immobiliers, par exemple.
Bilan financier, fiscal et économique
Avant de donner ses préconisations, le gestionnaire de patrimoine à Lans-en-Vercors analyse l'ensemble du budget de l'investisseur ainsi que sa capacité d'épargne. Dans ce calcul, il prend en compte les revenus liés à un travail, les revenus locatifs, et les impôts payés par l'investisseur. Par ailleurs, il se charge aussi de vérifier que les objectifs de l'investisseur sont bien en corrélation avec la composition du patrimoine défini, la situation fiscale, et familiale, de ce dernier. Le conseiller en gestion de patrimoine prend donc en compte diverses informations comme le nombre d'enfants de l'investisseur, mais aussi le régime matrimonial de ce dernier, s'il est marié.
Préconisations
Enfin, une fois que le bilan patrimonial est réalisé, le conseiller en gestion de patrimoine à Lans-en-Vercors a pour mission de donner des préconisations. Pour cela, il peut se baser sur des simulations, afin d'étudier toutes les stratégies possibles pour l'investisseur. Le conseiller en gestion de patrimoine peut notamment, en fonction des stratégies de rendement à privilégier et des risques possibles, réorganiser le patrimoine du bénéficiaire, et faire un suivi des placements qu'il conseille.
Concrètement, ces préconisations permettent à un épargnant de :
réaliser des optimisations fiscales
préparer une retraite
faire une économie d'impôts
faire évoluer son épargne
modifier son régime matrimonial
Le conseil en investissements et placements financiers
Le conseiller en gestion de patrimoine à Lans-en-Vercors conseille ses investisseurs sur des placements financiers. Ayant un profil pluridisciplinaire, celui-ci intervient dans les domaines économiques, juridiques, fiscaux, et financiers. Ainsi, cela lui permet de proposer des placements financiers d'une façon objective, pour servir les intérêts de l'épargnant.
En fonction des placements financiers à réaliser, plusieurs contrats pourront être souscrits par l'investisseur. Le conseiller en gestion de patrimoine s'assure que les conditions soient avantageuses pour l'épargnant, et propose plusieurs simulations en fonction de chaque situation.
Quel est l’avantage de faire appel à un gestionnaire de patrimoine indépendant ?
Qu’est-ce qu’un gestionnaire de fortune indépendant ?
Combien ça coûte de faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) ?
Qui peut faire appel à un cabinet en gestion de patrimoine à Lans-en-Vercors ?
Le conseiller en gestion de patrimoine peut proposer des contrats, tels que :
une assurance vie : l'épargnant dépose une somme pour en retirer des intérêts, ainsi que des avantages fiscaux à long terme. Les assureurs sont des spécialistes de ce type de contrats.
un PEA (Plan d'Epargne en Actions) : destiné aux particuliers, le PEA permet d'investir sur des actions européennes et d'en retirer des revenus
un PEL (Plan d'Epargne Logement) : cette épargne permet d'obtenir des prêts immobiliers à des tarifs préférentiels, à condition d'être conservés pendant au moins 4 années avant de faire un investissement immobilier. Pour obtenir les meilleurs taux de crédit immobilier ou renégocier son prêt, il est intéressant de se tourner vers des courtiers en crédit immobilier, qui en sont des spécialistes.
une SCPI (ou Société Civile de Placement Immobilier) : ce placement consiste à investir dans un patrimoine immobilier locatif à travers un placement collectif
des investissements immobiliers, pour lesquels des agents immobiliers seront également de bon conseil
des actions
L’optimisation de sa fiscalité
L'optimisation fiscale consiste à mettre en place des stratégies pour réduire les impôts sur le revenu d'un contribuable, de façon légale et honnête. Pour cela, les conseillers en gestion de patrimoine sont les plus habilités à conseiller les particuliers. En effet, les dispositifs de défiscalisation (ou niches fiscales) permettant de réduire un taux d'imposition doivent être utilisés en suivant certaines règles légales. Il s'agit de l'enjeu principal de l'optimisation de sa fiscalité.
Le conseiller en gestion de patrimoine à Lans-en-Vercors se charge de conseiller les meilleures opportunités pour optimiser la fiscalité du bénéficiaire. Celui-ci peut utiliser un dispositif de réduction d'impôts, de déduction d'impôts, ou de crédit d'impôts.
La transmission patrimoniale
Comme son nom l'indique, la transmission de patrimoine consiste à faire don de ses biens à une ou plusieurs personnes. Dans le cas où il s'agit d'une transmission de patrimoine après un décès, on parle alors d'un droit de succession. À l'inverse, s'il s'agit d'une transmission de patrimoine de son vivant, on évoque alors une donation.
Un conseiller en gestion de patrimoine peut conseiller les investisseurs dans un plan de transmission de patrimoine. Par exemple, un patrimoine financier peut être légué d'années en années. Cela permet, notamment, d'optimiser la fiscalité de l'épargnant. Le conseiller en gestion de patrimoine à Lans-en-Vercors intervient également dans la transmission patrimoniale économique, dans le cas où une personne bénéficie d'une entreprise qu'il souhaite léguer ou non. Le conseiller en gestion de patrimoine écoute les désirs et les objectifs de tous les supposés bénéficiaires, afin de conseiller le meilleur choix pour le propriétaire actuel. Enfin, une fois que les intérêts de chacun en tête, le gestionnaire de patrimoine réunira l'ensemble des futurs bénéficiaires, afin de communiquer la stratégie de transmission patrimoniale.
Choisir le meilleur régime matrimonial
Dans le cadre d'un mariage, le conseiller en gestion de patrimoine à Lans-en-Vercors peut donner des recommandations quant au régime matrimonial à privilégier. Il peut également accompagner les personnes souhaitant changer de régime matrimonial.
Parmi les différents régimes matrimoniaux, le gestionnaire de patrimoine peut conseiller :
Le régime matrimonial de la communauté réduite aux acquêts
Il s'agit du régime "légal", dans le cas où les époux n'ont signé aucun contrat de mariage avec un notaire. Ce régime peut se compléter avec des clauses définies avec l'aide d'un gestionnaire de patrimoine. Par exemple, celui-ci peut proposer
une clause de prélèvement moyennant indemnité (prélèvement de biens en cas de dissolution de la communauté, moyennant indemnisation),
la clause de préciput (prélèvement des biens par le conjoint survivant avant partage successoral),
ou encore la clause de partage inégal (les biens indivis reviennent au conjoint survivant, sous la forme d’un don)
Le régime matrimonial de la communauté universelle
Le régime matrimonial de la communauté universelle consiste à mettre en commun l'ensemble des biens des deux époux. Ainsi, lors de la séparation, les biens devront tous être divisés en deux. Les CGP déconseillent généralement ce régime matrimonial aux chefs d'entreprise, car ils peuvent perdre une partie de leur société dans le cas d'un divorce.
Le régime matrimonial de la participation aux acquêts
Ce régime matrimonial permet aux époux de gérer leur patrimoine respectif, en engageant leurs biens propres. Dans le cadre d'un divorce, l'époux ayant le moins de patrimoine peut demander une partie du patrimoine de son conjoint. Un gestionnaire de patrimoine conseillera donc ce régime matrimonial pour les chefs d'entreprise qui souhaitent épargner avec leur conjoint, tout en séparant leur patrimoine.
Le régime matrimonial de la séparation de biens
Ce régime matrimonial consiste à dissocier les biens propres des époux, permettant ainsi à un époux ayant des complications financières (notamment professionnelles) de ne pas intervenir auprès de l'autre époux. En revanche, bien que ce régime matrimonial offre une certaine indépendance financière, en cas de divorce ou de décès, l'un d'entre eux peut se retrouver sans ressource. Ainsi, le conseiller en gestion de patrimoine à Lans-en-Vercors peut conseiller de réaliser un testament, contracter une assurance vie, ou avoir recours à une donation.
Préparer sa retraite
Le conseiller en gestion de patrimoine à Lans-en-Vercors intervient également auprès des particuliers et des entrepreneurs souhaitant préparer leur retraite. En effet, un gestionnaire de patrimoine commence par évaluer les droits à date du contribuable, à partir de ses fiches de paie et d'autres éléments comme ses relevés de points Agirc ou Arrco, ou encore son relevé de situation individuelle. Au-delà de 55 ans, le gestionnaire de patrimoine peut évaluer l'estimation indicative globale communiquée par l'administration française, afin de vérifier les informations données. Ensuite, le gestionnaire de patrimoine évalue les futures dépenses, et plus particulièrement celles qui peuvent être liées aux maladies et au manque d'autonomie. Ce n'est que par la suite que le CGP établit un plan de financement de retraite.
Complémentaire retraite
Le CGP peut notamment donner des conseils sur la complémentaire retraite qui permet aux salariés du secteur privé de compléter leur retraite de base. En effet, en fonction de la date de départ du contribuable, le montant associé à la retraite peut être différent. En fonction de ces informations, le conseiller en gestion de patrimoine peut aussi conseiller de réaliser un achat immobilier. Afin de réduire les dépenses mensuelles, le gestionnaire de patrimoine conseillera notamment à son client d'être propriétaire de sa résidence principale. Il pourra aussi conseiller à celui-ci de placer de l'argent sur un produit d'épargne à long-terme (comme une assurance vie) ou un sur un produit d'épargne dédié à la retraite (comme un Plan d'Épargne Retraite Populaire).
Il vous est possible de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine à Lans-en-Vercors dans votre banque, mais celui-ci pourra difficilement faire preuve d'objectivité. En effet, le CGP de votre banque pourrait avoir un conflit d'intérêt, et se focaliser uniquement sur les produits financiers proposés par la banque dans laquelle il se trouve. Ainsi, même si les conseils de ces derniers restent pertinents, les modalités de souscription ne sont pas toujours en faveur du bénéficiaire. Pour ces raisons, il est donc préférable de confier cette mission à un gestionnaire de patrimoine impartial.
Les cabinets de gestion patrimoniale nationaux sont également de bon conseil, mais ces derniers pourraient vous empêcher de réaliser des optimisations fiscales importantes. Ainsi, dans le cas où vous souhaitez prendre contact avec un conseiller en gestion de patrimoine pour réduire vos impôts, cette option ne semble pas être la plus pertinente.
De la même manière que le gestionnaire de patrimoine, le gestionnaire de fortune s'occupe du patrimoine de ses clients. Néanmoins, contrairement au CGP, le gestionnaire de fortune indépendant ne travaille qu'avec des clients ayant un patrimoine de plus de 20 millions d'euros.
Les conseillers en gestion de patrimoine à Lans-en-Vercors se rémunèrent de deux façons. Ils facturent des honoraires à leurs clients en fonction du temps passé sur la mission. Bien que le taux horaire soit variable d'un CGP à un autre, on estime que celui-ci est de 200 € par heure. En revanche, certains gestionnaires de patrimoine choisissent de ne pas facturer d'honoraires.
Ainsi, les conseillers en gestion de patrimoine à Lans-en-Vercors peuvent facturer des bilans patrimoniaux entre 500 euros et 5 000 euros, selon la situation à analyser. Enfin, ces derniers se rémunèrent également grâce à des commissions qui leur sont distribuées en fonction des produits financiers qu'ils peuvent conseiller. Dans ce cas, il s'agit d'une rétro-commission qui leur est versée par une banque, une agence immobilière, ou un autre organisme.
Pour terminer, il est important de préciser que la rémunération d'un conseiller en gestion de patrimoine doit être définie en amont d'une prestation, et pas une fois qu'un service a été rendu.
Contrairement aux idées reçues, les gestionnaires de patrimoine ne sont pas uniquement destinés à conseiller les personnes ayant d'importants revenus. En effet, ces derniers peuvent être par exemple consultés par :
une personne ayant hérité d'une somme importante
un contribuable souhaitant préparer sa retraite
un propriétaire d'une ou plusieurs résidences, souhaitant transmettre son patrimoine
un couple de futurs mariés ayant besoin de conseils sur le régime matrimonial à choisir
un particulier souhaitant faire appel à un professionnel du conseil en gestion de patrimoine ou à un conseiller en investissement financier pour d'autres raisons propres
Bien entendu, en fonction de ces différents profils, un cabinet en gestion de patrimoine propose différentes prestations qui répondront au besoin de son client. Ainsi, vous pouvez aussi bien contacter un conseiller en gestion de patrimoine à Lans-en-Vercors pour faire évoluer ou développer votre patrimoine.
