Gestionnaire de patrimoine • Après mes études, j’ai été contrôleur des coûts pendant 5 ans dans une entreprise au Sénégal. Persuadée que la gestion financière passe d’abord par l’humain, j’ai repris mes études en 2012 pour devenir psychologue.
En 2015 après avoir exercé pendant 3 ans, j'ai décidé de réunir mes 2 compétences en créant ma société de conseil en optimisation patrimoniale.
Gestionnaire de patrimoine • Après mes études en Sciences Economiques, j'ai exercé le métier d'inspecteur dans une grande compagnie d'assurance pendant 7 ans. A mon compte depuis 2002, je vous rencontre sur votre lieu choisi et souvent à votre domicile.
Gestionnaire de patrimoine • Le cabinet travaille depuis plus de 25 ans dans le domaine de la gestion de patrimoine auprès de particuliers et de dirigeants d'entreprise.
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Comment Bilik sélectionne les professionnels ?
Étape 1 • Identifier un bon professionnel par le bouche-à-oreille
Les utilisateurs nous recommandent régulièrement de bons professionnels. Les professionnels de Bilik recommandent aussi certains confrères sérieux. Être recommandé, c'est bien, mais cela ne suffit pas !
Étape 2 • Rencontre avec le professionnel identifié
Nous présentons notre mode de fonctionnement et nos exigences au professionnel. Nous nous assurons que le professionnel correspond à nos critères de sélection :
Qualité relationnelle et rigueur dans les échanges
Comportement juste concernant le conseil, l'offre, le prix et les délais
Compétence technique
Jusqu'ici, la sélection repose sur notre ressenti. Maintenant, place à du concret.
Étape 3 • Audit téléphonique auprès de ses 10 derniers clients
Nous demandons au professionnel de nous transmettre ses dernières factures, ce qui nous permet d'identifier ses 10 derniers clients. Ainsi, le professionnel ne peut pas choisir les clients que nous contactons. Si tous les retours sont positifs, nous référençons le professionnel sur Bilik.
Étape 4 • Contrôle continu
Tant que le professionnel est sur Bilik, nous interrogeons régulièrement les utilisateurs pour nous assurer qu'il respecte toujours ses engagements. Si ce n'est plus le cas, nous cessons la collaboration.
Bilik prend-il une commission ?
Non !
Notre service est gratuit et accessible à tous.
Mais comment gagnons-nous notre vie ?
Les professionnels du réseau Bilik paient une cotisation fixe mensuelle. Cette cotisation est indépendante des affaires générées par Bilik.
Est-ce plus cher de passer par Bilik ?
Non, aucun surcoût en passant par Bilik. Comme mentionné plus haut, nous ne prenons aucune commission. Le professionnel appliquera le même prix, que vous le contactiez via Bilik ou directement.
Quelles sont les garanties en passant par Bilik ?
Nous n'offrons pas de garantie sur les prestations des professionnels. Ils restent seuls responsables de l'exécution de leur travail. Cela signifie que si un problème survient, Bilik ne peut être tenu responsable.Par contre, ce que nous disons, nous le faisons !
Nous sélectionnons soigneusement tous les professionnels répertoriés (voir la question ci-dessus).
Nous sommes également disponibles pour intervenir si le professionnel tarde à répondre, si vous avez une inquiétude ou en cas de problème.
Nous pouvons agir en tant que tiers de confiance en cas de conflit et vous aider à trouver une solution.
Toutes les appréciations publiées sont lues et vérifiées (grâce à un devis ou une facture si un doute subsiste). Nous publions tous les avis, même les négatifs !
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Après tout, nous n'avons aucun intérêt à garder un professionnel qui dysfonctionne : c'est notre réputation qui est en jeu.
Pourquoi passer par Bilik ?
Vous ne connaissez pas de professionnel pour répondre à votre besoin ? L'entreprise recommandée est déjà prise jusqu'à l'année prochaine ? Ou bien vous envisagez des travaux importants et souhaitez confier le chantier à une personne de confiance ?
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Certes, aucune prestation n'est à l'abri d'une erreur ou d'un imprévu, mais les professionnels que nous vous recommandons sont ceux qui nous ont prouvé leur sérieux et leur rigueur. De plus, si vous avez une question, un besoin d'assistance ou un problème, nous sommes disponibles pour intervenir rapidement, vous guider ou vous aider à résoudre la situation.
Les avis publiés sur Bilik sont authentifiés et vérifiés. Nous publions tous les avis, qu'ils soient bons ou mauvais, tant qu'il y a eu un véritable échange entre le client et le professionnel.
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Les derniers avis des gestionnaires de patrimoine à Seyssinet-Pariset et alentours
Les gestionnaires de patrimoine intervenant à Seyssinet-Pariset ont obtenu une note moyenne de 4.8/5 pour 174 appréciations
Claire G
Le 16 octobre 2025• Fontaine
Mise en relation vérifiée
Gestion de patrimoine Vous pouvez y aller en toute confiance, Chloé prend le temps de comprendre notre mode de vie et de faire les investissements qui correspondent et propose des solutions. Elle est aussi très pedagogue et prend le temps de tout nous expliquer
Michel Arnaud Lestienne-Vaillaut
Le 14 août 2025• Seyssinet-Pariset
Mise en relation vérifiée
Bilan patrimonial et conseil de placement Je souhaitai créer un capital pour financer les études de mes filles dans 10-15 ans. J'ai alors contacté Mr Vargas afin d'avoir des conseils sur des placements financiers (scpi, assurance vie). Il s'est déplacé et a pris le temps de faire un bilan de ma situation patrimoniale. Suite à ce bilan, il n'a pas essayé de me placer ses propres contrats, mais m'a conseillé des supports adaptés sur mes assurances vie existantes. Je n'hésiterai absolument pas à le recontacter dans l'éventualité de futur placement. Merci Mr Vargas pour votre accompagnement!
C. S.
Le 03 avril 2023• Seyssins
Mise en relation vérifiée
Conseil Monsieur Vargas est réactif et très à l’écoute. Il n’hésite pas prendre le temps de bien expliquer les différents produits financiers et s'adapte aux besoins du client. Très bon contact.
Francis PICAVET
Le 12 juillet 2018• Fontaine
Mise en relation vérifiée
Conseils en gestion de patrimoine, comme prévu. Personne ponctuelle, agréable, qui se déplace à domicile. Suggestion : Les copies de certains documents confiés ont été égarés.
Laurence ROBERT GÜMÜS
Le 30 juillet 2018• Grenoble
Mise en relation vérifiée
Bilan Patrimonial Le bilan réalisé par Monsieur Vargas est efficace et clair.
Au delà de ses compétences techniques, nous avons apprécié son sens de l'écoute et sa disponibilité. Les échanges étaient agréables et pédagogiques.
Il a parfaitement su comprendre notre situation personnelle et gagner notre confiance.
Nous referons certainement appel à lui pour de prochains investissements
Michel-Arnaud Lestienne
Le 01 juillet 2018• Seyssinet-Pariset
Mise en relation vérifiée
1er contact Mr Vargas a été à l'écoute de ma situation et de mes besoins. Il m'a conseillé dans la ventilation de mes versements sur les produits de placements que je possède déjà. Je suis bien content d'avoir rencontré un gestionnaire en patrimoine réactif et qui ne cherche pas à me vendre de nouveaux produits.
Conseil et recherche de solution en gestion de patrimoine Avec monsieur Vargas tout est clair et transparent, aussi bien concernant sa rémunération que les solutions proposées. Son objectif n'est pas de vendre un produit à tout prix, mais d'apporter au client ce qui est le plus adapté à son profil et à son patrimoine. Il est pragmatique et son expérience professionnelle, lui permet de proposer des solutions réalisables en expliquant les avantages et les inconvénients. Il laisse au client la liberté de suivre ou non, sans lui mettre de pression....et ça : c'est rare de nos jours !!! Et avec tout ça, il est vraiment sympathique. Il est un professionnel précieux. Suggestion : Rien à améliorer ; tout était parfait
A D
Le 29 août 2017• Seyssinet-Pariset
Mise en relation vérifiée
Audit patrimonial Mr Vargas , a répondu à mon attente de remettre au clair ma transmission ainsi que d'équilibrer le patrimoine.
Il a eu une écoute et des explications qui m'ont amené à être en confiance rapidement.
Je n'ai senti aucune insistance pour souscrire d'éventuels produits financiers , ce que je ressens comme très important .
Suis très satisfaite , et remercie Mr Vargas pour le travail effectué .
Conseil en patrimoine M. Vargas nous suit depuis quelques années et nous sommes extrêmement satisfaits de ses conseils ,de son service et de son suivi .
Il a su prendre en compte très precisement nos besoins et nous proposer des solutions qui s’avèrent competitives sur le long terme .
Notre relation est basée sur la confiance et l' efficacité , toutes deux tres solides
Bilan patrimonial, examen des objectifs et conseils . Suite à notre appel , Monsieur Vargas s'est d'abord déplacé à domicile pour faire notre connaissance et comprendre notre situation patrimoniale et financière ainsi que nos objectifs .Il a fait preuve de beaucoup de gentillesse et d'une grande qualité d'écoute . Puis, après avoir travaillé sur notre dossier, il est revenu nous faire part de son analyse , des simulations qu'il avait faites et nous a donné des conseils trés avisés et complètement désintéressés . Outre ses compétences indéniables, nous avons apprécié la relation de confiance qu'il sait installer en dédramatisant certaines situations avec un humour fin et très agréable . C'est la première fois, mon mari et moi que nous faisions appel à ce type de professionnel et nous regrettons de ne pas l'avoir fait plus tôt ! Mais c'est Monsieur Vargas ! Cela dit , nous aurons plaisir à le revoir car nous n'en avons pas "terminé avec lui" . Suggestion : Ne changez rien Monsieur Vargas !
Bilan patrimonial Nous avons contacté Mr Vargas l’année dernière pour des problématiques d’optimisation fiscale et cette année Mr Vargas nous a aidé à remettre de l’ordre dans nos anciens investissements, dont les montages financiers n’apparaissaient plus très opportun.
S’il fallait définir les qualités de Mr Vargas : Disponibilité, Réactivité et Efficacité.
La satisfaction du client est sa priorité, même si la solution proposée n’aboutit pas à la souscription d’un produit financier.
A recommander sans modération
Conseils financiers; Gestion de patrimoine Je connais Mr Vargas depuis de nombreuses années.
Après des demandes de petits conseils financiers et/ou de prêts il est très vite devenu mon Conseiller en gestion de Patrimoine.
Toujours très disponible et réactif, il a toujours su me conseiller et s'occuper de mes biens avec le plus grand des Professionnalismes.
Très à l'écoute et d'une grande efficacité lors de chacune de mes demandes.
Je l'ai conseillé à Plusieurs de mes Amis qui en ont aussi été très satisfaits.
Je ne peux donc que vous recommander vivement de prendre contact avec Lui.
NICOLAS
Le 31 juillet 2016• Grenoble
Avis vérifié
Conseils en patrimoine M. Vargas nous a été recommandé par une amie. Après plusieurs entretiens avec lui, nous recommandons vivement M. Vargas à notre tour. Son professionnalisme, sa disponibilité sans faille, la qualité de son écoute, ses conseils et propositions avisés, fournis en toute transparence, ont permis d'établir entre nous une relation de confiance, renforcée par son contact chaleureux et bienveillant.
Placement suite à héritage J'ai rencontré Mr Vargas en décembre 2014.
Il m'a bien conseillée et a répondu rapidement et précisément à toutes mes interrogations et hésitations depuis cette date.
Suivi du dossier, explications claires et conseils judicieux sont toujours des qualités que j'apprécie.
En supplément gratuit, gentillesse et humour. Suggestion : Continuer ainsi.
Bilan patrimonial - Conseils en placements financiers - Ouverture de contrats d'assurance vie Nous avons contacté Régis Vargas pour obtenir des conseils sur notre situation patrimoniale, et sur des placements financiers. Nous avons beaucoup apprécié sa disponibilité et sa réactivité, la clarté de ses explications, son sens de l'écoute et sa transparence. Il a su établir très vite une relation de confiance entre nous et lui, et nous aider sans pression à prendre des décisions sur des placements. Les échanges avec Régis Vargas sont très agréables, simples et détendus, et nous incitent à travailler avec lui dans la durée, et à le recommander chaudement. Suggestion : Garder le même état d'esprit et cette qualité de relation humaine.
Claire G
Le 16 octobre 2025• Fontaine
Mise en relation vérifiée
Gestion de patrimoine Vous pouvez y aller en toute confiance, Chloé prend le temps de comprendre notre mode de vie et de faire les investissements qui correspondent et propose des solutions. Elle est aussi très pedagogue et prend le temps de tout nous expliquer
Michel Arnaud Lestienne-Vaillaut
Le 14 août 2025• Seyssinet-Pariset
Mise en relation vérifiée
Bilan patrimonial et conseil de placement Je souhaitai créer un capital pour financer les études de mes filles dans 10-15 ans. J'ai alors contacté Mr Vargas afin d'avoir des conseils sur des placements financiers (scpi, assurance vie). Il s'est déplacé et a pris le temps de faire un bilan de ma situation patrimoniale. Suite à ce bilan, il n'a pas essayé de me placer ses propres contrats, mais m'a conseillé des supports adaptés sur mes assurances vie existantes. Je n'hésiterai absolument pas à le recontacter dans l'éventualité de futur placement. Merci Mr Vargas pour votre accompagnement!
C. S.
Le 03 avril 2023• Seyssins
Mise en relation vérifiée
Conseil Monsieur Vargas est réactif et très à l’écoute. Il n’hésite pas prendre le temps de bien expliquer les différents produits financiers et s'adapte aux besoins du client. Très bon contact.
Francis PICAVET
Le 12 juillet 2018• Fontaine
Mise en relation vérifiée
Conseils en gestion de patrimoine, comme prévu. Personne ponctuelle, agréable, qui se déplace à domicile. Suggestion : Les copies de certains documents confiés ont été égarés.
Laurence ROBERT GÜMÜS
Le 30 juillet 2018• Grenoble
Mise en relation vérifiée
Bilan Patrimonial Le bilan réalisé par Monsieur Vargas est efficace et clair.
Au delà de ses compétences techniques, nous avons apprécié son sens de l'écoute et sa disponibilité. Les échanges étaient agréables et pédagogiques.
Il a parfaitement su comprendre notre situation personnelle et gagner notre confiance.
Nous referons certainement appel à lui pour de prochains investissements
Michel-Arnaud Lestienne
Le 01 juillet 2018• Seyssinet-Pariset
Mise en relation vérifiée
1er contact Mr Vargas a été à l'écoute de ma situation et de mes besoins. Il m'a conseillé dans la ventilation de mes versements sur les produits de placements que je possède déjà. Je suis bien content d'avoir rencontré un gestionnaire en patrimoine réactif et qui ne cherche pas à me vendre de nouveaux produits.
Conseil et recherche de solution en gestion de patrimoine Avec monsieur Vargas tout est clair et transparent, aussi bien concernant sa rémunération que les solutions proposées. Son objectif n'est pas de vendre un produit à tout prix, mais d'apporter au client ce qui est le plus adapté à son profil et à son patrimoine. Il est pragmatique et son expérience professionnelle, lui permet de proposer des solutions réalisables en expliquant les avantages et les inconvénients. Il laisse au client la liberté de suivre ou non, sans lui mettre de pression....et ça : c'est rare de nos jours !!! Et avec tout ça, il est vraiment sympathique. Il est un professionnel précieux. Suggestion : Rien à améliorer ; tout était parfait
A D
Le 29 août 2017• Seyssinet-Pariset
Mise en relation vérifiée
Audit patrimonial Mr Vargas , a répondu à mon attente de remettre au clair ma transmission ainsi que d'équilibrer le patrimoine.
Il a eu une écoute et des explications qui m'ont amené à être en confiance rapidement.
Je n'ai senti aucune insistance pour souscrire d'éventuels produits financiers , ce que je ressens comme très important .
Suis très satisfaite , et remercie Mr Vargas pour le travail effectué .
Conseil en patrimoine M. Vargas nous suit depuis quelques années et nous sommes extrêmement satisfaits de ses conseils ,de son service et de son suivi .
Il a su prendre en compte très precisement nos besoins et nous proposer des solutions qui s’avèrent competitives sur le long terme .
Notre relation est basée sur la confiance et l' efficacité , toutes deux tres solides
Bilan patrimonial, examen des objectifs et conseils . Suite à notre appel , Monsieur Vargas s'est d'abord déplacé à domicile pour faire notre connaissance et comprendre notre situation patrimoniale et financière ainsi que nos objectifs .Il a fait preuve de beaucoup de gentillesse et d'une grande qualité d'écoute . Puis, après avoir travaillé sur notre dossier, il est revenu nous faire part de son analyse , des simulations qu'il avait faites et nous a donné des conseils trés avisés et complètement désintéressés . Outre ses compétences indéniables, nous avons apprécié la relation de confiance qu'il sait installer en dédramatisant certaines situations avec un humour fin et très agréable . C'est la première fois, mon mari et moi que nous faisions appel à ce type de professionnel et nous regrettons de ne pas l'avoir fait plus tôt ! Mais c'est Monsieur Vargas ! Cela dit , nous aurons plaisir à le revoir car nous n'en avons pas "terminé avec lui" . Suggestion : Ne changez rien Monsieur Vargas !
Bilan patrimonial Nous avons contacté Mr Vargas l’année dernière pour des problématiques d’optimisation fiscale et cette année Mr Vargas nous a aidé à remettre de l’ordre dans nos anciens investissements, dont les montages financiers n’apparaissaient plus très opportun.
S’il fallait définir les qualités de Mr Vargas : Disponibilité, Réactivité et Efficacité.
La satisfaction du client est sa priorité, même si la solution proposée n’aboutit pas à la souscription d’un produit financier.
A recommander sans modération
Conseils financiers; Gestion de patrimoine Je connais Mr Vargas depuis de nombreuses années.
Après des demandes de petits conseils financiers et/ou de prêts il est très vite devenu mon Conseiller en gestion de Patrimoine.
Toujours très disponible et réactif, il a toujours su me conseiller et s'occuper de mes biens avec le plus grand des Professionnalismes.
Très à l'écoute et d'une grande efficacité lors de chacune de mes demandes.
Je l'ai conseillé à Plusieurs de mes Amis qui en ont aussi été très satisfaits.
Je ne peux donc que vous recommander vivement de prendre contact avec Lui.
NICOLAS
Le 31 juillet 2016• Grenoble
Avis vérifié
Conseils en patrimoine M. Vargas nous a été recommandé par une amie. Après plusieurs entretiens avec lui, nous recommandons vivement M. Vargas à notre tour. Son professionnalisme, sa disponibilité sans faille, la qualité de son écoute, ses conseils et propositions avisés, fournis en toute transparence, ont permis d'établir entre nous une relation de confiance, renforcée par son contact chaleureux et bienveillant.
Placement suite à héritage J'ai rencontré Mr Vargas en décembre 2014.
Il m'a bien conseillée et a répondu rapidement et précisément à toutes mes interrogations et hésitations depuis cette date.
Suivi du dossier, explications claires et conseils judicieux sont toujours des qualités que j'apprécie.
En supplément gratuit, gentillesse et humour. Suggestion : Continuer ainsi.
Bilan patrimonial - Conseils en placements financiers - Ouverture de contrats d'assurance vie Nous avons contacté Régis Vargas pour obtenir des conseils sur notre situation patrimoniale, et sur des placements financiers. Nous avons beaucoup apprécié sa disponibilité et sa réactivité, la clarté de ses explications, son sens de l'écoute et sa transparence. Il a su établir très vite une relation de confiance entre nous et lui, et nous aider sans pression à prendre des décisions sur des placements. Les échanges avec Régis Vargas sont très agréables, simples et détendus, et nous incitent à travailler avec lui dans la durée, et à le recommander chaudement. Suggestion : Garder le même état d'esprit et cette qualité de relation humaine.
Pourquoi faire appel à un gestionnaire de patrimoine à Seyssinet-Pariset ?
Bilan patrimonial
Un conseiller en gestion de patrimoine (ou CGP) réalise un bilan patrimonial, en se basant sur les comptes épargnes et le patrimoine disponible du bénéficiaire. Le bénéficiaire, qui devient l’investisseur, fait appel à un gestionnaire de patrimoine pour atteindre des objectifs financiers. Ce bilan consiste à identifier les possessions de l'investisseur, et les comparer avec l’argent qu’il doit. Ainsi, le gestionnaire de patrimoine à Seyssinet-Pariset obtient une balance en additionnant le patrimoine immobilier, financier, et professionnel de l'investisseur, et en soustrayant les dettes de celui-ci. Parmi les dettes de l'investisseur, on retrouve les crédits immobiliers, par exemple.
Bilan financier, fiscal et économique
Avant de donner ses préconisations, le gestionnaire de patrimoine à Seyssinet-Pariset analyse l'ensemble du budget de l'investisseur ainsi que sa capacité d'épargne. Dans ce calcul, il prend en compte les revenus liés à un travail, les revenus locatifs, et les impôts payés par l'investisseur. Par ailleurs, il se charge aussi de vérifier que les objectifs de l'investisseur sont bien en corrélation avec la composition du patrimoine défini, la situation fiscale, et familiale, de ce dernier. Le conseiller en gestion de patrimoine prend donc en compte diverses informations comme le nombre d'enfants de l'investisseur, mais aussi le régime matrimonial de ce dernier, s'il est marié.
Préconisations
Enfin, une fois que le bilan patrimonial est réalisé, le conseiller en gestion de patrimoine à Seyssinet-Pariset a pour mission de donner des préconisations. Pour cela, il peut se baser sur des simulations, afin d'étudier toutes les stratégies possibles pour l'investisseur. Le conseiller en gestion de patrimoine peut notamment, en fonction des stratégies de rendement à privilégier et des risques possibles, réorganiser le patrimoine du bénéficiaire, et faire un suivi des placements qu'il conseille.
Concrètement, ces préconisations permettent à un épargnant de :
réaliser des optimisations fiscales
préparer une retraite
faire une économie d'impôts
faire évoluer son épargne
modifier son régime matrimonial
Le conseil en investissements et placements financiers
Le conseiller en gestion de patrimoine à Seyssinet-Pariset conseille ses investisseurs sur des placements financiers. Ayant un profil pluridisciplinaire, celui-ci intervient dans les domaines économiques, juridiques, fiscaux, et financiers. Ainsi, cela lui permet de proposer des placements financiers d'une façon objective, pour servir les intérêts de l'épargnant.
En fonction des placements financiers à réaliser, plusieurs contrats pourront être souscrits par l'investisseur. Le conseiller en gestion de patrimoine s'assure que les conditions soient avantageuses pour l'épargnant, et propose plusieurs simulations en fonction de chaque situation.
Quel est l’avantage de faire appel à un gestionnaire de patrimoine indépendant ?
Qu’est-ce qu’un gestionnaire de fortune indépendant ?
Combien ça coûte de faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) ?
Qui peut faire appel à un cabinet en gestion de patrimoine à Seyssinet-Pariset ?
Le conseiller en gestion de patrimoine peut proposer des contrats, tels que :
une assurance vie : l'épargnant dépose une somme pour en retirer des intérêts, ainsi que des avantages fiscaux à long terme. Les assureurs sont des spécialistes de ce type de contrats.
un PEA (Plan d'Epargne en Actions) : destiné aux particuliers, le PEA permet d'investir sur des actions européennes et d'en retirer des revenus
un PEL (Plan d'Epargne Logement) : cette épargne permet d'obtenir des prêts immobiliers à des tarifs préférentiels, à condition d'être conservés pendant au moins 4 années avant de faire un investissement immobilier. Pour obtenir les meilleurs taux de crédit immobilier ou renégocier son prêt, il est intéressant de se tourner vers des courtiers en crédit immobilier, qui en sont des spécialistes.
une SCPI (ou Société Civile de Placement Immobilier) : ce placement consiste à investir dans un patrimoine immobilier locatif à travers un placement collectif
des investissements immobiliers, pour lesquels des agents immobiliers seront également de bon conseil
des actions
L’optimisation de sa fiscalité
L'optimisation fiscale consiste à mettre en place des stratégies pour réduire les impôts sur le revenu d'un contribuable, de façon légale et honnête. Pour cela, les conseillers en gestion de patrimoine sont les plus habilités à conseiller les particuliers. En effet, les dispositifs de défiscalisation (ou niches fiscales) permettant de réduire un taux d'imposition doivent être utilisés en suivant certaines règles légales. Il s'agit de l'enjeu principal de l'optimisation de sa fiscalité.
Le conseiller en gestion de patrimoine à Seyssinet-Pariset se charge de conseiller les meilleures opportunités pour optimiser la fiscalité du bénéficiaire. Celui-ci peut utiliser un dispositif de réduction d'impôts, de déduction d'impôts, ou de crédit d'impôts.
La transmission patrimoniale
Comme son nom l'indique, la transmission de patrimoine consiste à faire don de ses biens à une ou plusieurs personnes. Dans le cas où il s'agit d'une transmission de patrimoine après un décès, on parle alors d'un droit de succession. À l'inverse, s'il s'agit d'une transmission de patrimoine de son vivant, on évoque alors une donation.
Un conseiller en gestion de patrimoine peut conseiller les investisseurs dans un plan de transmission de patrimoine. Par exemple, un patrimoine financier peut être légué d'années en années. Cela permet, notamment, d'optimiser la fiscalité de l'épargnant. Le conseiller en gestion de patrimoine à Seyssinet-Pariset intervient également dans la transmission patrimoniale économique, dans le cas où une personne bénéficie d'une entreprise qu'il souhaite léguer ou non. Le conseiller en gestion de patrimoine écoute les désirs et les objectifs de tous les supposés bénéficiaires, afin de conseiller le meilleur choix pour le propriétaire actuel. Enfin, une fois que les intérêts de chacun en tête, le gestionnaire de patrimoine réunira l'ensemble des futurs bénéficiaires, afin de communiquer la stratégie de transmission patrimoniale.
Choisir le meilleur régime matrimonial
Dans le cadre d'un mariage, le conseiller en gestion de patrimoine à Seyssinet-Pariset peut donner des recommandations quant au régime matrimonial à privilégier. Il peut également accompagner les personnes souhaitant changer de régime matrimonial.
Parmi les différents régimes matrimoniaux, le gestionnaire de patrimoine peut conseiller :
Le régime matrimonial de la communauté réduite aux acquêts
Il s'agit du régime "légal", dans le cas où les époux n'ont signé aucun contrat de mariage avec un notaire. Ce régime peut se compléter avec des clauses définies avec l'aide d'un gestionnaire de patrimoine. Par exemple, celui-ci peut proposer
une clause de prélèvement moyennant indemnité (prélèvement de biens en cas de dissolution de la communauté, moyennant indemnisation),
la clause de préciput (prélèvement des biens par le conjoint survivant avant partage successoral),
ou encore la clause de partage inégal (les biens indivis reviennent au conjoint survivant, sous la forme d’un don)
Le régime matrimonial de la communauté universelle
Le régime matrimonial de la communauté universelle consiste à mettre en commun l'ensemble des biens des deux époux. Ainsi, lors de la séparation, les biens devront tous être divisés en deux. Les CGP déconseillent généralement ce régime matrimonial aux chefs d'entreprise, car ils peuvent perdre une partie de leur société dans le cas d'un divorce.
Le régime matrimonial de la participation aux acquêts
Ce régime matrimonial permet aux époux de gérer leur patrimoine respectif, en engageant leurs biens propres. Dans le cadre d'un divorce, l'époux ayant le moins de patrimoine peut demander une partie du patrimoine de son conjoint. Un gestionnaire de patrimoine conseillera donc ce régime matrimonial pour les chefs d'entreprise qui souhaitent épargner avec leur conjoint, tout en séparant leur patrimoine.
Le régime matrimonial de la séparation de biens
Ce régime matrimonial consiste à dissocier les biens propres des époux, permettant ainsi à un époux ayant des complications financières (notamment professionnelles) de ne pas intervenir auprès de l'autre époux. En revanche, bien que ce régime matrimonial offre une certaine indépendance financière, en cas de divorce ou de décès, l'un d'entre eux peut se retrouver sans ressource. Ainsi, le conseiller en gestion de patrimoine à Seyssinet-Pariset peut conseiller de réaliser un testament, contracter une assurance vie, ou avoir recours à une donation.
Préparer sa retraite
Le conseiller en gestion de patrimoine à Seyssinet-Pariset intervient également auprès des particuliers et des entrepreneurs souhaitant préparer leur retraite. En effet, un gestionnaire de patrimoine commence par évaluer les droits à date du contribuable, à partir de ses fiches de paie et d'autres éléments comme ses relevés de points Agirc ou Arrco, ou encore son relevé de situation individuelle. Au-delà de 55 ans, le gestionnaire de patrimoine peut évaluer l'estimation indicative globale communiquée par l'administration française, afin de vérifier les informations données. Ensuite, le gestionnaire de patrimoine évalue les futures dépenses, et plus particulièrement celles qui peuvent être liées aux maladies et au manque d'autonomie. Ce n'est que par la suite que le CGP établit un plan de financement de retraite.
Complémentaire retraite
Le CGP peut notamment donner des conseils sur la complémentaire retraite qui permet aux salariés du secteur privé de compléter leur retraite de base. En effet, en fonction de la date de départ du contribuable, le montant associé à la retraite peut être différent. En fonction de ces informations, le conseiller en gestion de patrimoine peut aussi conseiller de réaliser un achat immobilier. Afin de réduire les dépenses mensuelles, le gestionnaire de patrimoine conseillera notamment à son client d'être propriétaire de sa résidence principale. Il pourra aussi conseiller à celui-ci de placer de l'argent sur un produit d'épargne à long-terme (comme une assurance vie) ou un sur un produit d'épargne dédié à la retraite (comme un Plan d'Épargne Retraite Populaire).
Il vous est possible de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine à Seyssinet-Pariset dans votre banque, mais celui-ci pourra difficilement faire preuve d'objectivité. En effet, le CGP de votre banque pourrait avoir un conflit d'intérêt, et se focaliser uniquement sur les produits financiers proposés par la banque dans laquelle il se trouve. Ainsi, même si les conseils de ces derniers restent pertinents, les modalités de souscription ne sont pas toujours en faveur du bénéficiaire. Pour ces raisons, il est donc préférable de confier cette mission à un gestionnaire de patrimoine impartial.
Les cabinets de gestion patrimoniale nationaux sont également de bon conseil, mais ces derniers pourraient vous empêcher de réaliser des optimisations fiscales importantes. Ainsi, dans le cas où vous souhaitez prendre contact avec un conseiller en gestion de patrimoine pour réduire vos impôts, cette option ne semble pas être la plus pertinente.
De la même manière que le gestionnaire de patrimoine, le gestionnaire de fortune s'occupe du patrimoine de ses clients. Néanmoins, contrairement au CGP, le gestionnaire de fortune indépendant ne travaille qu'avec des clients ayant un patrimoine de plus de 20 millions d'euros.
Les conseillers en gestion de patrimoine à Seyssinet-Pariset se rémunèrent de deux façons. Ils facturent des honoraires à leurs clients en fonction du temps passé sur la mission. Bien que le taux horaire soit variable d'un CGP à un autre, on estime que celui-ci est de 200 € par heure. En revanche, certains gestionnaires de patrimoine choisissent de ne pas facturer d'honoraires.
Ainsi, les conseillers en gestion de patrimoine à Seyssinet-Pariset peuvent facturer des bilans patrimoniaux entre 500 euros et 5 000 euros, selon la situation à analyser. Enfin, ces derniers se rémunèrent également grâce à des commissions qui leur sont distribuées en fonction des produits financiers qu'ils peuvent conseiller. Dans ce cas, il s'agit d'une rétro-commission qui leur est versée par une banque, une agence immobilière, ou un autre organisme.
Pour terminer, il est important de préciser que la rémunération d'un conseiller en gestion de patrimoine doit être définie en amont d'une prestation, et pas une fois qu'un service a été rendu.
Contrairement aux idées reçues, les gestionnaires de patrimoine ne sont pas uniquement destinés à conseiller les personnes ayant d'importants revenus. En effet, ces derniers peuvent être par exemple consultés par :
une personne ayant hérité d'une somme importante
un contribuable souhaitant préparer sa retraite
un propriétaire d'une ou plusieurs résidences, souhaitant transmettre son patrimoine
un couple de futurs mariés ayant besoin de conseils sur le régime matrimonial à choisir
un particulier souhaitant faire appel à un professionnel du conseil en gestion de patrimoine ou à un conseiller en investissement financier pour d'autres raisons propres
Bien entendu, en fonction de ces différents profils, un cabinet en gestion de patrimoine propose différentes prestations qui répondront au besoin de son client. Ainsi, vous pouvez aussi bien contacter un conseiller en gestion de patrimoine à Seyssinet-Pariset pour faire évoluer ou développer votre patrimoine.
